Cartão Elo Grafite – Análise

O cartão de crédito Elo Grafite é um cartão intermediário da bandeira Elo e atualmente pode ser emitido por vários bancos diferentes no Brasil.

Diferente das outras bandeiras, como a Visa, Mastercard e American Express, a Elo possui o sistema Flex de benefícios. Em outras palavras, você terá a flexibilidade de selecionar os benefícios que mais atendam às necessidades do seu dia a dia, substituindo os benefícios que você não utiliza.

Mas além de poder escolher os seus benefícios, uma grande vantagem do Elo Grafite é a possibilidade de ter acesso a benefícios exclusivos, que não são oferecidos por nenhuma outra bandeira.

Nesse post você confere quais são esses benefícios do Cartão Elo Grafite, qual a diferença entre as versões de cada um dos emissores e como você pode solicitar o seu!

Sobre a Elo

A Elo é uma bandeira de cartões de crédito brasileira fundada em 2010 pelo Banco Bradesco e pelo Banco do Brasil.

Ela é a dona do Cartão Elo, juntamente com a Caixa. Por isso, em sua logomarca aparecem 3 cores representando seus 3 bancos proprietários: o vermelho (Bradesco), amarelo (BB) e azul (Caixa).

Isso também explica o fato desses 3 bancos serem os principais emissores da bandeira. Não para por aí: a marca também é proprietária ainda de um dos maiores programa de fidelidade do Brasil, a Livelo.

Para aceitação internacional, a bandeira possui parcerias com a Discover Card e Diners Club International.

Os benefícios de qualquer bandeira como a Visa, Mastercard ou American Express são divididos por categoria e é claro que na Elo não poderia ser diferente.

Categorias dos Cartões Elo

Dentro da bandeira Elo, as categorias disponíveis aos seus portadores são as seguintes, da ordem da categoria superior para a inferior:

• Elo Nanquim Diners Club;
• Elo Nanquim;
• Elo Grafite;
• Elo Mais;
• Elo Básico Internacional;
• Elo Básico Nacional.

O que é Elo Flex?

O Elo Flex é uma plataforma da bandeira Elo através da qual você pode escolher os benefícios do seu cartão de crédito.

Observando que cada cliente possui um tipo de perfil e necessidades diferentes, muitas vezes deixando seus benefícios inutilizados, além da flexibilidade de seleção a Elo passou a oferecer melhores benefícios para seus clientes.

Então caso você tenha um Elo Mais, Elo Grafite ou Elo Nanquim, acesse o site da Elo e verificar os benefícios disponíveis para você.

Como alterar meus benefícios?

A quantidade de benefícios flexíveis varia de acordo com a categoria do cartão e com o emissor, como você verá a seguir, e não é possível aumentar esse número.

Para realizar a escolha ou alteração dos benefícios, basta entrar no site da Elo, fazer seu cadastro, acessar a aba Meu Elo no canto superior direito e clicar no cartão desejado.

Alguns benefícios são chamados de benefícios “fixos” e não é possível trocá-los.

A escolha ou troca de benefícios é gratuita, nenhuma taxa será cobrada.

Os benefícios não utilizados podem ser trocados a partir de 90 dias após a escolha ou a partir de 1 ano após a sua utilização.

Caso você não escolha nenhum benefício, seu cartão já vem com os benefícios pré-selecionados.

No site da Elo podemos encontrar um total de 27 benefícios disponíveis.

Cartões Elo Grafite

Vamos conhecer agora as diferentes versões do Elo Grafite e as suas características de acordo com cada emissor:

1) Cartão Ourocard Elo Grafite

Através do Banco do Brasil, o cartão Ourocard Elo Grafite é oferecido a duas categorias de cliente: cliente Você e cliente Estilo.

- Pontuação:

Para os clientes Ourocard Você, o Elo Grafite oferece o acúmulo de 1,4 pontos por dólar gasto em compras realizadas com o Elo Grafite. Já os clientes Estilo, acumulam 1,7 pontos por dólar gasto, o que é uma pontuação bem interessante para uma categoria Platinum.

Os pontos serão creditados no programa de pontos da Livelo.

- Benefícios:

O cartão de crédito Ourocard Elo Grafite possui 3 benefícios fixos, ou seja, que não podem ser alterados e 3 benefícios flexíveis.

Os benefícios fixos são: Seguro-Viagem, Voucher WI-FI e o Seguro Residencial Básico.

O seguro-viagem atende despesas médicas e hospitalares, odontológicas, atraso ou cancelamento de voo e proteção a extravio de bagagens. O seguro inclusive atende ao Tratado de Schengen.

O grande diferencial desse benefício é a cobertura em território nacional, que não é oferecido pelas outras bandeiras.

Outro benefício interessante nesse cartão é o seguro residencial básico, que também só existe na bandeira Elo. Com ele, você conta gratuitamente com os serviços de encanador, vidraceiro, chaveiro e eletricista sem custo adicional. Basta ligar e agendar a sua visita.

Você ainda pode ir além na personalização do seu cartão Ourocard Elo Grafite e deixa-lo com a sua cara, literalmente. Por meio do internet banking ou do aplicativo Ourocard, você pode enviar a foto que mais gosta e solicitar a personalização do cartão pelo valor de R$ 20,00. O seu Ourocard deve estar desbloqueado e com a função crédito ativa.

- Anuidade:

A anuidade do cartão Ourocard Elo Grafite é de 12x R$ 39,34 (R$ 472), mas você pode ganhar descontos conforme seus gastos. Para os cartões adicionais, será cobrado o correspondente a 50% da anuidade do titular.

- Como solicitar:

Correntista e não-correntistas do Banco do Brasil poderão solicitar o cartão Ourocard Elo Grafite através do app BB. Basta enviar os dados solicitados e aguardar a análise da proposta. Se for aprovada, você pode começar a utilizar o cartão virtual, antes mesmo do cartão físico chegar.

- Renda mínima:

A renda mínima para solicitação do Ourocard Elo Grafite é variável. Não correntistas deverão comprovar renda mínima de R$ 7 mil. Já para os correntistas, clientes Você devem comprovar renda mínima de R$ 4 mil e clientes Estilo renda mínima de R$ 10 mil.

2) Cartão Bradesco Elo Grafite

- Pontuação:

Na versão Elo Grafite emitida pelo Bradesco, os clientes recebem 1,4 pontos por dólar gasto em compras com o cartão de crédito. Os clientes Prime do Bradesco, por sua vez, recebem 1,5 pontos por dólar gasto.

Os pontos serão creditados também no programa de pontos Livelo.

- Benefícios:

Os portadores do Elo Grafite do Bradesco, diferentemente do Ourocard, receberão apenas 2 benefícios fixos e 3 benefícios flexíveis.

Os dois benefícios fixos são: o Residencial Básico e o Seguro Auto Emergência II.

Através do Seguro Auto Emergência II, os clientes terão toda a tranquilidade e a conveniência de proteger seu carro ou moto. São serviços desde socorro mecânico, troca de pneus a recarga de bateria. É um serviço 24h e sem custo adicional. com serviço de reboque, troca de pneu e chaveiro.

Com esse cartão também possível acessar as Salas VIP do Loungekey, mas calma… não se empolgue! O acesso será concedido mediante o pagamento de uma taxa em torno de US$ 32 por acesso.

Os portadores do cartão Bradesco Elo Grafite também conseguem ter acesso pago à Sala VIP Elo no Aeroporto de Congonhas com 50% de desconto.

No entanto, oferecer acesso pago à Sala VIP não é lá grande vantagem, pois com um pouco mais de relacionamento bancário e concentração de gastos nesse cartão, você terá acesso a uma categoria que te ofereça esse benefício de forma 100% gratuita.

O cartão Bradesco Elo Grafite não possui a tecnologia contactless (pagamento por aproximação, porém os clientes poderão cadastrá-lo no celular e aproximar da maquininha para realizar o pagamento.

Os portadores desse cartão terão ainda 50% de desconto no ingresso, na pipoca e no refri em cinemas da Rede Cinemark.

- Anuidade:

A anuidade dessa versão emitida pelo Bradesco é de 12x R$ 41,58 (R$ 499) e possui desconto de acordo com o investimento. Investindo a partir de R$ 150 mil, o cliente ganha a isenção total.

Os cartões adicionais serão isentos de anuidade no primeiro ano, a partir do segundo ano será cobrado o correspondente a 50% do valor, ou seja, 12x R$ 20,79 (R$ 249,50).

ATENÇÃO: até o dia 28/02/2022 o Bradesco está com uma campanha de isenção de anuidade para sempre na solicitação de diversos cartões, inclusive o Bradesco Elo Grafite.

São elegíveis pessoas físicas que nunca contrataram ou efetuaram o cancelamento há mais de 6 meses de um cartão de crédito Bradesco. Além disso, o portador deverá gastar pelo menos R$ 500 em até 60 dias para conseguir a isenção.

- Como solicitar:

Correntista e não-correntistas do Bradesco poderão solicitar o cartão Bradesco Elo Grafite através do site ou aplicativo Bradesco, máquinas de autoatendimento, internet banking, telemarketing, correspondentes bancários, rede de agências ou consultores independentes.

- Renda mínima:

A renda mínima para solicitação do Bradesco Elo Grafite é R$ 6 mil.

3) Cartão Caixa Elo Grafite

Fechando a lista dos 3 bancos fundadores da Elo, temos o cartão Elo Grafite da Caixa.

- Pontuação:

Essa versão do Elo Grafite acumula 1,6 pontos por dólar gasto em compras com o cartão de crédito e concede ainda um bônus de 4 mil pontos bônus após o pagamento da primeira fatura.

Diferentemente das versões citadas anteriormente, a pontuação é creditada em um programa de pontos próprio da Caixa, o Programa Pontos Caixa.

O Programa de Pontos Caixa é famoso por oferecer uma grande promoção de transferência bonificada no mês de janeiro, em comemoração ao aniversário do banco. Nesse ano, a Caixa completou 161 anos e os clientes puderam transferir os seus pontos para os programas de fidelidade das companhias aéreas com até 161% de bônus.

- Benefícios:

Os portadores do Caixa Elo Grafite terão direito a 5 benefícios flexíveis. Viu só como os benefícios podem ser diferentes, dependendo do emissor?

- Anuidade:

A anuidade cobrada pelo cartão Caixa Elo Grafite é de 12x de R$ 34,50 (R$ 414), com isenção no primeiro ano e 90% de desconto a partir do segundo ano para correntistas com conta-salário.

ATENÇÃO: Assim como o Banco Bradesco, a Caixa também está com uma promoção de isenção de anuidade permanente, válida até 30/06/2022 para Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas. Participam dessa campanha cartões da bandeira Visa e Elo, inclusive os cartões adicionais.

Para conseguir o Elo Grafite, são elegíveis os clientes Caixa aprovados na análise de crédito que atingirem os gastos mínimos de R$ 3 mil até 31/08/2022.

- Como solicitar:

Você poderá solicitar o cartão Caixa Elo Grafite através de algum dos Canais de Atendimento da Caixa, como agências físicas, via telefone, aplicativo da Caixa ou Assistente Virtual.

- Renda mínima:

A renda mínima necessária para solicitar o cartão Caixa Elo Grafite é de R$ 6 mil.

4) Cartão Elo Grafite Bari

Continuando a nossa lista de cartões Elo Grafite, temos a versão emitida pelo Banco Bari.

- Anuidade:

Um grande diferencial aqui que pode chamar a sua atenção é a anuidade gratuita oferecida pelo Bari Elo Grafite.
Porém com o bônus vem o ônus, e em consequência disso o cartão Bari acaba perdendo alguns benefícios em relação às outras versões.

- Pontuação:

Começando pela pontuação, o fator de conversão é bem inferior, e pode ser considerado baixo por se tratar de um cartão equivalente à categoria Platinum. As compras realizadas com o Bari Elo Grafite acumulam apenas 1 ponto por dólar gasto, creditados no programa Livelo.

- Benefícios:

Já com relação aos benefícios, os clientes receberão 3 benefícios flexíveis.

No total, são mais de 20 benefícios Elo Flex disponíveis para escolha, como o Deezer Premium por 3 meses, serviços veterinários, exames, consultas, Seguro Auto para emergência mecânica, troca de pneus e muito mais.

Além desses benefícios, o cartão possui a tecnologia contactless (pagamento por aproximação), que garante mais praticidade na hora de realizar pagamentos, sem precisar digitar a senha.

- Como solicitar:

A princípio, apenas correntistas do banco Bari podem conseguir o cartão Bari Elo Grafite, já que ele é um cartão multifuncional. Isso quer dizer que o mesmo cartão que funciona como débito pode ter também a função crédito, após uma análise dos dados do cliente.

Apesar disso, a conta é totalmente gratuita e sua abertura é muito simples. Em um processo 100% online, você fica sabendo na mesma hora se sua análise de crédito foi aprovada.

Portanto, basta baixar o aplicativo do Bari no seu celular para iniciar a abertura da conta e, em seguida, já será possível ter informações sobre a aprovação ou não do cartão.

- Renda mínima:

Para solicitar o cartão Bari Elo Grafite, não há exigência de renda mínima. Será feita uma análise do perfil do cliente.

5) Cartão Elo Grafite BV

E para encerrar a nossa lista de bancos emissores, temos o cartão Elo Grafite emitido pelo banco BV.

- Pontuação:

A pontuação do cartão BV Elo Grafite é um pouco peculiar, digamos assim. Isso porque o fator de pontuação varia conforme o valor da fatura.

Gastando até R$ 1 mil por fatura, o cliente acumula 1 ponto por dólar gasto;

Gastando até R$ 2 mil por fatura, a pontuação passa a ser de 1,5 pontos por dólar gasto;
E para gastos acima de R$ 2 mil, o acúmulo máximo é de 1,75 pontos por dólar gasto.

A pontuação será creditada em um programa de pontos próprio do Banco Votorantim: o BV MERECE.

Apesar de pouco conhecido, o programa conta com vantagem em relação aos demais: além da possibilidade de transferir os pontos para os programas dos parceiros aéreos, os clientes BV MERECE poderão transferir os seus pontos para a Livelo.

- Benefícios:

Os portadores do cartão BV Elo Grafite contam com apenas 1 benefício flexível.

- Anuidade:

A primeira anuidade do BV Elo Grafite tem o valor promocional 12x de R$ 19,95 (R$ 239,40). A partir do segundo ano, a anuidade cobrada passa a ser de 12x de R$ 39,90 (R$ 478,80).

Além disso, é oferecido ao cliente um programa de redução de anuidade claro. Gastando acima de R$ 2 mil, o desconto na anuidade é de 50%, e acima de R$ 4.500, o desconto é de 100%.

- Como solicitar:

Para solicitar o cartão Elo Grafite do BV será necessário acessar o site da instituição. A solicitação não está disponível pelos canais de atendimento via telefone ou pessoalmente, mas você pode tirar as suas dúvidas por meio desses canais.

- Renda mínima:

A renda mínima exigida para solicitação do Elo Grafite BV é de R$ 7 mil.

5) Outros Cartões Elo Grafite

Por último, temos os cartões Elo Grafite co-branded, emitidos em parcerias com algumas lojas.

São eles: o cartão Becker Elo Grafite e o cartão Pernambucanas Elo Grafite.

Cada um desses cartões possui 3 benefícios flexíveis, sendo que a versão Pernambucanas ainda oferece 1 benefício fixo: a Entrega Internacional.

Através da Entrega Internacional, os portadores desse cartão poderão realizar compras em diversos sites dos Estados Unidos e receber as mercadorias com vantagens, sem altos custos de frete. O benefício é oferecido em parceria com a MyUS, empresa que otimiza o envio dos EUA para o Brasil.

Esses cartões não possuem acúmulo de pontuação e, ainda assim, geralmente cobram uma taxa de anuidade, o que não é tão interessante grande maioria dos clientes.

Outra opção seria o Bradescard CEA Elo Grafite, mas esse cartão não é mais comercializado.

Mas afinal, qual o melhor Elo Grafite?

Analisando os cartões Elo Grafite listados acima, a maior pontuação acumulada é a do cartão BV Elo Grafite. Com gastos a partir de R$ 2 mil, serão concedidos 1,75 pontos por dólar gasto.

Em compensação, o cliente terá direito apenas a 1 benefício Elo Flex.

Mas não podemos esquecer também do Bari Elo Grafite, com 1 ponto por dólar gasto e isenção de anuidade para qualquer valor. Se o fator anuidade for importante para você, essa é uma boa opção.

Com relação aos outros benefícios, podemos dizer que as versões são similares, sem acesso a Sala VIP em todas as versões, por exemplo. Podemos observar uma variação apenas na quantidade de benefícios Elo Flex e Elo fixos.

De maneira geral, os cartões emitidos pelos fundadores da Elo, ou seja, Banco do Brasil, Bradesco e Caixa, possuem mais vantagens que os demais.

Elo Grafite vale a pena?

O Elo Grafite é um cartão intermediário, então seu objetivo final não deve ser ele. Digamos que com ele você está no meio do caminho.

Portanto, se você deseja um upgrade para o Elo Nanquim ou até mesmo o Elo Diners, esse cartão pode ser uma ótima oportunidade para criar relacionamento com a instituição e alcançar o seu objetivo.

Caso você também não possua nenhum cartão com os benefícios Elo, ter um Elo Grafite para essa função pode sim ser uma boa ideia. Afinal, a plataforma Elo Flex oferece essa flexibilidade para você escolher os benefícios que mais combinam com a sua necessidade, além de contar com benefícios exclusivos que não são oferecidos por outras bandeiras.

E aí, você qual dessas versões do Elo Grafite é a sua? Sabia de todos esses benefícios? Conta pra gente nos comentários.