Cartão Pão de Açúcar – Análise Completa

O Cartão Pão de Açúcar é considerado por muitos consumidores o melhor cartão de crédito do Brasil quando o assunto é acumular milhas aéreas.

Isso porque a pontuação acumulada com esse cartão pode chegar a 1 ponto a cada real gasto, enquanto a maioria dos cartões oferecem uma pontuação indexada ao dólar.

Para você ter uma ideia, grandes cartões de categoria black como o Visa Infinite, o Elo Nanquim e o Mastercard Black chegam acumulam em média 2,2 pontos a cada dólar gasto. Com a cotação do dólar atual, essa pontuação corresponde à aproximadamente 2,2 pontos a cada 5 reais gastos, ou seja, 0,44 pontos a cada real gasto.

Percebeu a diferença? Com o cartão Pão de Açúcar você pode atingir mais que o dobro dessa pontuação!

Mas será que é tão fácil assim conseguir o seu PDA? Os cartões Pão de Açúcar possuem três categorias diferentes e nem todas são tão interessantes. Então muita calma nessa hora, pois esse pequeno detalhe faz toda a diferença na hora de escolher o melhor cartão para maximizar o acúmulo de milhas.

Nesse post vamos fazer a análise completa sobre cada versão do cartão de crédito Pão de Açúcar e revelar mais alguns benefícios que vão te surpreender!

Bandeira e categorias do Cartão Pão de Açúcar

O cartão Pão de Açúcar, carinhosamente conhecido pelos mais íntimos como PDA, atualmente está disponível apenas na bandeira Visa e é um produto fruto da parceria entre a rede Pão de Açúcar e a marca de cartões do banco Itaú, a Itaucard.

Já com relação à categoria, esse cartão é oferecido em três diferentes versões: a Internacional, a Gold e a Platinum. Note que, pelo menos até o momento, o cartão Pão de Açúcar não possui uma versão de categoria black, o que é uma dúvida muito comum dos nossos leitores.

A grande diferença entre as três versões do PDA está nos benefícios da bandeira e na conversão em milhas, cuja maior paridade é a do cartão Pão de Açúcar Platinum, em que cada 1 ponto equivale a 0,88 milhas.

Para você ter uma ideia, essa pontuação é equivalente à um cashback de 4% em todas as suas compras. Nada mal, não é?

Como solicitar o Cartão Pão de Açúcar

A solicitação desse cartão pode ser feita diretamente no site do banco Itaú ou através do aplicativo Pão de Açúcar Mais.

No app Pão de Açúcar Mais, basta seguir os passos a seguir:

Realize o seu cadastro e faça login;
Na aba direita inferior, acesse a guia Menu;
Clique na opção Peça seu cartão Pão;
Escolha uma das três versões do cartão correspondente ao seu perfil financeiro e clique em Solicitar cartão;
Confira os seus dados pessoais e clique em Continuar;
Após a confirmação dos seus dados, aguarde o retorno da sua proposta por e-mail.

A renda mínima para solicitação da versão Internacional é de R$ 800/mês. Já na versão Gold, a renda mínima é de R$ 2.500/mês e para a Platinum R$ 5 mil/mês.

Depois de verificar os dados, a Itaucard realiza uma análise de mercado que considera o pagamento em dia de suas contas, suas informações disponíveis nos cadastros públicos e nos órgãos de proteção ao crédito e o cenário econômico.

Caso sua solicitação seja negada, fique tranquilo que isso é absolutamente normal. A orientação é que uma nova proposta seja preenchida após 6 meses, para reavaliação do seu perfil, além é claro de manter a sua vida financeira saudável.

Para ajudar na sua aprovação, você pode conferir em outro artigo aqui do nosso blog 7 dicas comprovadas para aumentar o score de crédito.

Seja para fazer a solicitação pelo site do Itaú ou pelo app do PDA, não há necessidade de abertura de conta corrente ou envio de documentos. Basta preencher todos os campos corretamente com os seus dados pessoais e profissionais. Atenção aqui para não errar nada, hein?

Benefícios do Cartão Pão de Açúcar

Antes de falar sobre os benefícios financeiros do cartão de crédito Pão de Açúcar, vamos falar sobre seus benefícios em compras e viagens, afinal como a gente costuma dizer por aqui: cartões te dão benefícios.

Benefícios do cartão Pão de Açúcar Visa Internacional

A versão primária dos cartões Pão de Açúcar é o PDA Visa Internacional, um cartão da categoria Visa Classic que não possui benefícios relevantes da bandeira, mas já acumula descontos em produtos comprados nos supermercados da rede Pão de Açúcar.

Além do desconto, os portadores dessa versão já podem ter acesso ao programa Vai de Visa, que possui ofertas na compra de produtos ou contratação de serviços em diversos sites parceiros. Por fim, os portadores da versão internacional terão uma cortesia de 2 meses gratuitos de assinatura do Amazon Prime.

Ainda assim, esse cartão pode ser considerado um CARTÃO NENÉM – que é como chamamos os cartões que NEM possuem benefícios relevantes, NEM cobrança de anuidade.

Nesse momento você deve estar se perguntando: Por que então valeria a pena solicitar o PDA Internacional? A vantagem desse tipo de cartão é o limite de crédito disponível e a possibilidade de realizar o upgrade para cartões melhores.

Podemos pensar no limite como uma espécie de empréstimo sem juros, já que você gasta no crédito no momento da compra e efetivamente só paga o valor correspondente na data do vencimento da fatura.

Além do mais, caso você seja recusado na versão superior do cartão PDA, uma estratégia válida é começar por uma versão inferior e ir criando relacionamento bancário até atingir o seu objetivo.

Benefícios do cartão Pão de Açúcar Visa Gold

Outro cartão Pão de Açúcar disponível no mercado é o de categoria Visa Gold, com benefícios mais atraentes que a versão Internacional.

Nessa categoria Gold, além dos benefícios citados anteriormente, os clientes já contam com alguns privilégios para compras como a Proteção de Preço, a Proteção de Compra e a Garantia Estendida de forma gratuita.

Benefícios do cartão Pão de Açúcar Visa Platinum

Por último temos o implacável – e tão desejado – PDA Platinum: um cartão platinum com cara de black, que oferece o incrível acúmulo de 1 ponto a cada real gasto em todas as compras, sem pegadinha e letras miúdas. Mas não vá achando que vai ser fácil assim conquistá-lo… Há vários relatos de pessoas que precisaram tentar várias vezes até conseguir a tão sonhada aprovação. Alguns clientes relatam também certa dificuldade para conseguir redução de anuidade e aumento de limite dos cartões Pão de Açúcar. Além de todos os benefícios citados nas versões anteriores, o Pão de Açúcar Platinum oferece a cereja do bolo para os viajantes: o Seguro de Emergência Médica Internacional, para deixar a sua viagem ainda mais segura. Todos os benefícios da bandeira desses cartões correspondentes à sua categoria podem ser acionados gratuitamente através da abertura de um chamado no Portal de Benefícios Visa.

Pontuação do Cartão Pão de Açúcar

Vamos falar agora da parte mais interessante para a maioria dos portadores e apreciadores desse cartão: a pontuação.

Uma dúvida muito comum é com relação ao programa de pontos desses cartões e você vai entender agora qual é a grande questão.

Veja bem:

Os cartões de crédito do banco Itaú acumulam pontos no programa de pontos Iupp, que antigamente era conhecido como Sempre Presente.

Já os cartões de crédito do Pão de Açúcar, apesar de serem emitidos em parceria com o banco Itaú, possuem um programa de pontos próprio: o programa Pão de Açúcar Mais.

Sendo assim, os pontos provenientes do uso do cartão Pão de Açúcar serão acumulados diretamente nesse programa e poderão ser resgatados através da transferência para parceiros aéreos ou para resgate de produtos.

Por outro lado, a boa notícia é que como o cartão é emitido pelo banco Itaú, ele é elegível às promoções de transferência bonificada em que o banco também esteja participando, aumentando o seu leque de oportunidades.

Dando sequência à nossa análise, precisamos entender outra particularidade dos cartões Pão de Açúcar: tanto a versão Gold quanto a versão Platinum do PDA acumulam 1 ponto por real gasto, a diferença entre eles é o fator de conversão.

Isso porque quando você solicita a transferência de pontos do PDA para os parceiros aéreos, os pontos sofrem um deságio. Esse deságio é aplicado de acordo com a categoria do cartão de crédito, da seguinte forma:

Pão de Açúcar Visa Gold: acumula 1 ponto por real gasto e sua paridade com os parceiros aéreos é de 0,7 milhas por ponto na Smiles ou Latam Pass e 1 milha por ponto no Tudo Azul;
Pão de Açúcar Platinum: acumula 1 ponto a cada real gasto e sua paridade com os parceiros aéreos é de 0,88 milhas por ponto na Smiles ou Latam Pass e 1 milha por ponto no Tudo Azul.

Como mencionamos anteriormente, o cartão Pão de Açúcar Internacional é um cartão neném e não acumula pontos, mas pode ser utilizado como porta de entrada para os clientes tentarem o upgrade para uma versão superior.

A validade dos pontos acumulados no programa de recompensas Pão de Açúcar é de 24 meses para os cartões Platinum e de 12 meses para os cartões Gold.

Resgate de pontos do Cartão Pão de Açúcar

Os pontos acumulados no programa Pão de Açúcar Mais podem ser resgatados de duas formas: através da transferência para os parceiros aéreos (Smiles, Latam Pass e Tudo Azul) ou através da conversão em crédito para compras na rede de supermercados Pão de Açúcar.

A seguir você confere os detalhes para realizar cada tipo de resgate:

Transferência para os parceiros aéreos

O resgate de pontos do programa Pão de Açúcar Mais através da transferência para os parceiros aéreos obedecerá ao fator de conversão que mencionamos anteriormente, no tópico referente à Pontuação do cartão PDA.

Os portadores do cartão poderão realizar a transferência para os parceiros aéreos de três formas:

Ligando na Central de Atendimento através dos números 3003 3030 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800 720 3030 para as demais localidades;
Acessando o app do Itaucard e solicitando atendimento pelo chat;
Através do Internet Banking no site do Itaú, escolhendo a opção “Catálogo de Recompensas” e acessando com os dados da sua conta do Itaú ou do seu cartão de crédito, caso você não seja correntista.

O limite mínimo de transferência de pontos do Pão de Açúcar Mais para os parceiros aéreos é de:

100 pontos para o programa Tudo Azul;
4.500 pontos para os programas Smiles e Latam Pass.

Lembre-se que em promoções bonificadas você pode obter até mais de 100% de bônus ao transferir os seus pontos para as companhias aéreas.

Até o momento, o programa Pão de Açúcar Mais não oferece a opção de transferência de pontos para parceiros aéreos internacionais, como a TAP.

Créditos em compras nos supermercados da rede

Outra forma de utilizar a sua pontuação do Programa de Recompensas Pão de Açúcar Mais é através do resgate de crédito para utilizar em compras nos supermercados da rede Pão de Açúcar.

Para resgatar os seus pontos em forma de crédito, você deve ligar para a Central de Atendimento ou através do Internet Banking.

Nesse caso, para cada 10 pontos acumulados no programa Pão de Açúcar Mais, será concedido R$ 0,25 em créditos. Em outras palavras, é o mesmo que dizer que seu milheiro será trocado por R$ 25.

Caso você tenha interesse em trocar os seus pontos por crédito em compras, deverá obedecer às seguintes limitações, de acordo com a categoria do seu cartão:

Pão de Açúcar Gold: Até 2 resgates por ano, respeitando o limite mínimo de 4 mil pontos e máximo de até 14 mil pontos por resgate;
Pão de Açúcar Platinum: Resgates ilimitados, respeitando o limite mínimo de 4 mil pontos e máximo de até 45 mil pontos por resgate.

Anuidade do Cartão Pão de Açúcar

E como nem tudo são flores, vamos falar daquela parte não muito agradável: a anuidade. No momento, apenas o PDA Visa Internacional (o neném) oferece a isenção da cobrança de anuidade para todos os clientes que forem aprovados na solicitação.

Já com relação às versões Gold e Platinum, o Itaucard vem diminuindo cada vez mais a sua flexibilidade para isentar a cobrança de anuidade, principalmente para a versão Platinum.

A anuidade cobrada aos portadores do PDA Visa Gold é de R$ 405 (ou 12x de R$ 33,75) e para o PDA Platinum é de R$ 650 (ou 12x de R$ 54,17), mas até o final de desse post você vai descobrir que pode valer a pena pagar esse valor.

Apesar de tudo, você ainda pode (e deve) tentar conseguir a isenção da anuidade com uma boa média de gastos ou negociação com a Central de Atendimento. Com a isenção, o Pão de Açúcar pode ser considerado o melhor cartão para fazer compras até mesmo no exterior.

Compras no exterior com o Cartão Pão de Açúcar

Em compras internacionais é comum que, além da taxa de IOF, os bancos cobrem uma taxa de Spread para realizar o câmbio da moeda.

No cartão Pão de Açúcar essa taxa de Spread é ZERO, e, portanto, só haverá incidência do IOF, que é de 6,38% para esse tipo de operação.

Como o retorno financeiro do cartão é de aproximadamente 4%, em um compra de 1 dólar, por exemplo, você só pagaria 2,38%. Esse valor é menor do que o cobrado em contas globais, como a Wise, Nomad e C6 Global.

Descontos e parcelamento nos supermercados da Rede Pão de Açúcar

Os portadores de qualquer versão do cartão de crédito Pão de Açúcar contam com benefícios exclusivos na rede de supermercados da marca.

Entre os principais, podemos citar:

Desconto de até 20% off em vinhos, cervejas especiais, queijos e em todos os produtos Qualitá. Taeq e Casino;
Parcelamento das compras em até 12 vezes sem juros, em compras realizadas com o cartão.

Confira abaixo a distribuição de parcelas para as suas compras:

Vale a pena solicitar o cartão Pão de Açúcar?

Sem dúvidas, o grande destaque do cartão de crédito Pão de Açúcar é o seu incrível acúmulo de 1 ponto a cada real gasto em compras com o cartão. Mas é muito importante que você tenha conhecimento de todos os benefícios do seu cartão para aproveitar as vantagens em suas compras e viagens, sem custo adicional.

Fazendo uma análise financeira, caso você utilize seus pontos acumulados para resgatar crédito em compras nos supermercados, vai deixar dinheiro na mesa. Afinal, nesse caso, 1 mil pontos Pão de Açúcar correspondem a R$ 25.

Por outro lado, transferindo para os parceiros aéreos, você vai poder transformar seus pontos em milhas com um fator multiplicador e depois vendê-las, arrecadando facilmente mais de R$ 40 para os mesmos 1 mil pontos do programa Pão de Açúcar Mais.

É muito comum encontrar promoções vigentes com bonificação de até 120% de bônus para esse tipo de transferência.

Por exemplo, com o cartão PDA GOLD, em que a paridade é de 0,7 milhas para cada ponto, a cada 1 mil pontos você acumula 700 milhas. Em transferências bonificadas, como uma de 100% de bônus, você fica com 1.400 milhas, o que equivale a aproximadamente R$ 32, ou seja, 3,2% de cashback.

Já com o PDA PLATINUM em mãos, em que a paridade é de 0,88 milhas para cada ponto, fazendo as mesmas contas anteriores você terá um retorno de cerca de R$ 40 por milheiro, ou 4% de cashback.

Considerando somente o retorno financeiro e deixando de lado outros benefícios como Sala VIP, esse é o melhor cartão do Brasil.

Se a gente comparar com outros cartões blacks, o C6 Carbon, por exemplo, acumula 2,5 pontos por cada dólar gasto. Isso equivale a 1 ponto a cada 2 reais gastos ou 2,3% de cashback – bem abaixo do PDA Platinum.

Outros cartões ainda mais exclusivos, como o BRB DUX, acumulam 4 pontos por dólar gasto, que é o equivalente a 3,7% de cashback.

Esse último chegou perto, né?

Porém temos que levar em conta também o valor da anuidade desses cartões, que pode acabar inviabilizando financeiramente o seu uso (ou seja, fazendo você ter prejuízo). No caso do BRB DUX, a anuidade integral é de nada mais nada menos que R$ 1.500 (ou 12x de R$125).

Sabendo agora o percentual de dinheiro de volta que você irá receber em suas compras com o PDA, ficou fácil analisar se, com a sua média de gastos mensal, vale a pena ou não pagar a anuidade pra ter a versão Gold ou Platinum desse cartão.

Para finalizar, precisamos destacar que apesar do retorno do cartão Pão de Açúcar Platinum ser alto, o valor ainda é bem menor do que o retorno que você pode ter caso participe de estratégias do mercado de milhas, que podem chegar a oferecer 20% de lucro em operações que você executa em poucos minutos.

Para saber mais sobre isso, acompanhe o Instagram oficial do Rangel Maia e fique por dentro de todas as novidades do Treinamento Milheiro de Primeira.

Agora que você já entendeu como funciona o cartão de crédito Pão de Açúcar e porque vale a pena ter esse cartão, conta para a gente aqui embaixo se você está satisfeito com o seu PDA ou por qual motivo você ainda não solicitou o seu.