5 Melhores Formas de Levar Dinheiro Para o Exterior

Por: Ana Carolina Mota
Publicado em: 18/01/2022
Atualizado em: 12/04/2022

Vai fazer uma viagem internacional? Se você já comprou as passagens aéreas e reservou o hotel, agora só falta saber qual a melhor forma de levar dinheiro para o exterior.

Uma opção bastante comum é comprar moeda em espécie em uma casa de câmbio.

O problema nesse caso é que transportar uma grande quantia pode não ser muito seguro.

Recentemente, em 30 de dezembro de 2021, o valor máximo em espécie que se pode levar para o exterior foi atualizado de 10.000 reais para 10.000 dólares (cerca de 55 mil reais, em conversão direta), sem a necessidade de declaração.

Outra opção seria a abertura de uma conta internacional. Ter uma conta internacional para realizar pagamentos em dólar já é possível e fácil para brasileiros.

E por último, você também pode utilizar o seu cartão de crédito. Alguns cartões de crédito possuem condições especiais nas taxas de IOF e SPREAD para compras internacionais.

Conceitos Importantes

Para definir qual é a melhor forma para levar dinheiro para o exterior, é preciso que você entenda alguns conceitos importantes:

PTAX é a taxa de câmbio calculada durante o dia pelo Banco Central do Brasil. Essa informação pode ser encontrada diretamente através do site do Banco Central.
SPREAD é o ágil que seu banco aplica sobre o PTAX para fazer a conversão de moedas, ou seja, é quanto o banco cobra para trocar o real por outras moedas.
IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, que é de 6,38% para o cartão de crédito e 1,1% para o câmbio de moedas.

Compra De Moeda Em Casa de Câmbio

A forma mais conhecida de levar dinheiro para o exterior com certeza é a compra de moeda estrangeira em casas de câmbio ou bancos, porém essa pode não ser a melhor forma, como foi dito anteriormente.

Ainda assim, levar um pouco de dinheiro em espécie pode te quebrar um galho e prevenir contra alguns imprevistos, como por exemplo perder o cartão ou ficar sem internet.

Um lugar excelente para comprar os seus dólares ou euros é através do Banco Itaú, caso você seja cliente Personnalité e tenha um cartão Azul Itaucard Visa Infinite.

Isso porque o banco está com uma campanha para clientes desses produtos até 31 de março de 2022. Na compra de dólar e euro será cobrada apenas o custo de taxa comercial, ou seja, sem a cobrança de tarifas e incidindo apenas o IOF.

Para efeito de cálculo nessa matéria, vamos considerar o câmbio comercial de R$ 5,52 vigente na data de 14 de janeiro de 2022.

Comprando US$ 100 por exemplo, você pagaria R$ 552 mais 1,1% do IOF, totalizando R$ 558,07.

Conta Internacional

Além de comprar dinheiro em espécie, uma outra forma de levar dinheiro para o exterior é criar uma conta internacional em dólar ou em euro.

As principais Contas Internacionais disponíveis no Brasil hoje são o C6 BANK, a NOMAD, o BS2 e a WISE.

1) Conta Global C6 Bank

No C6 BANK você pode criar uma conta internacional em dólar e em euro gratuitamente, caso possua o cartão C6 Carbon ou investimentos a partir de R$ 20 mil em CDBs C6 Bank.

Caso não possua, o custo de abertura de conta e de emissão de cartão de débito internacional é de US$ 30 (trinta dólares) tanto para Conta Global Dólar quanto para a Conta Global Euro.

Ao criar a Conta Global, você receberá o cartão físico e poderá levá-lo para as suas viagens, facilitando e muito a sua vida. Você poderá utilizar o cartão em lojas e estabelecimentos ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos.

Para saques em caixas eletrônicos, o C6 cobra uma taxa de US$ 5 ou 5 €, dependendo da moeda.

O maior benefício do C6 é a facilidade em suas transações. Como se trata de uma conta de débito, basta transferir os recursos da sua conta para a Conta Global, em questão de segundos. A transferência mínima é de US$ 100 ou 100 €.

O banco cobra uma taxa de SPREAD de 2% para transações feitas em horário comercial e 4% para transações fora desse horário.

No total, você paga esses 2% da taxa de SPREAD mais 1,1% do IOF.

A abertura da conta é feita através da filial da C6 Bank do banco localizado nas Ilhas Cayman, um país que permite depósitos em diferentes moedas estrangeiras.

Outro destaque é que o C6 está disponibilizando uma nova funcionalidade que permite aos clientes da Conta Global Dólar enviar e receber dólares de qualquer conta bancária no exterior.

Com o novo serviço, será possível enviar dinheiro para familiares no exterior, realizar investimentos em outro país, receber o pagamento de aluguel de imóvel localizado no exterior, receber salários de empresas estrangeiras, entre outros.

Os recebimentos em dólar estão sujeitos à cobrança de uma tarifa de US$ 15 e o envio de dólares possui uma tarifa de US$ 30. O prazo para envio é de até 2 dias úteis.

Fazendo a simulação na compra de US$ 100 utilizando o cartão da Conta Global Dólar, o valor em reais a ser pago é de R$ 569,67.

Nesse outro artigo, você pode conferir porque vale a pena abrir uma conta no C6.

2) Conta Nomad

Outra conta internacional bem conhecida no Brasil é a NOMAD, que funciona de forma similar à Conta Global do C6.

Atualmente, o cartão de débito da Nomad é aceito em 40 países ao redor do mundo e a lista segue em expansão para ter um alcance cada vez maior.

Nesse caso, a conta em dólar é aberta nos Estados Unidos da América. Isso possibilita que seus depósitos fiquem garantidos pelo FDIC até o limite de 250 mil dólares – uma instituição semelhante ao FGC no Brasil.

Não há cobrança de nenhuma taxa de abertura e há poucos meses o banco começou a emitir o seu cartão físico de forma gratuita.

Uma grande vantagem da Nomad são os dois primeiros saques gratuitos do mês em caixas eletrônicos conveniados. A partir do terceiro saque, uma taxa de US$ 5 será cobrada.

O cartão virtual pode ser usado em wallets como Apple Pay e Samsung Pay.

Um diferencial desse banco é a possibilidade de investir em bolsas de valores americanas.

Em fevereiro deste ano a Nomad anunciou uma novidade: o acúmulo de pontos Tudo Azul ao adicionar dinheiro à sua conta Nomad. Assim, os clientes teriam a oportunidade de acumular 1 ponto TudoAzul para cada US$ 1 enviado pelo app.

A cada remessa realizada, foram concedidos pontos Tudo Azul para trocar por viagens, produtos ou serviços.

Infelizmente, o acúmulo gratuito de pontos através das remessas durou pouco e desde o dia 8 de abril de 2022 a parceria foi encerrada.

Por fim, a taxa de SPREAD do banco Nomad é de 2% que é somada ao IOF de 1,1%.

Na simulação de US$ 100, o custo equivalente em reais é R$ 569,62.

Porém você tem a possibilidade de zerar essa taxa de SPREAD e pagar apenas o IOF de 1,1%, e eu vou te mostrar como:

1 – Abra sua conta na Nomad até 30/09/2022;

2 – Use o cupom FXB7G5RL8K

3 – Pronto! Agora é só aproveitar a taxa de spread gratuita no seu primeiro câmbio em até 15 dias após a abertura da conta.

3) Conta Internacional BS2

Outro banco que permite a criação de conta internacional em dólar é o BS2.

A abertura da conta também é gratuita e descomplicada e é feita nas Ilhas Cayman, assim como o C6 Bank.

Você receberá o cartão físico e poderá utiliza-lo nas suas viagens ao exterior.

O banco cobra uma taxa de 5 dólares por saque e a taxa de SPREAD é de 2% mais o IOF de 1,1%.

Um ponto negativo do BS2 é o suporte demorado e alguns bugs no aplicativo.

Em uma viagem que eu fiz para Europa, por exemplo, tive dois saques recusados na máquina ATM através de uma mensagem de erro, mas o banco descontou o valor da conta como se a operação tivesse sido concluída.

O problema foi parcialmente resolvido depois de diversos contatos e muitos dias de espera. O valor referente aos saques não sucedidos voltou para a conta, mas mesmo após 6 meses do ocorrido, as taxas cobradas pelo serviço ainda não foram estornadas.

Se eu estivesse dependendo desse dinheiro, eu teria grandes problemas na viagem.

Numa simulação de US$ 100, o valor em reais é de R$ 570,26.

4) Conta Multimoeda Wise

Por último, mas não menos importante, temos ainda a WISE que é uma conta multimoeda.

Anteriormente chamada de TransferWise, a Wise é uma excelente opção que permite pagamentos em diversas moedas.

E a grande novidade é que, depois de muita espera, a Wise começou a fornecer seu cartão físico para clientes do Brasil. Basta realizar a abertura da sua conta Wise e fazer a solicitação.

Caso apareça a mensagem que o cartão ainda não está disponível, inscreva-se na lista de espera e em poucos dias receberá um e-mail com a liberação.

Antes só era possível obter um cartão físico caso o seu endereço fosse nos Estados Unidos, Austrália, Nova Zelândia e alguns países no espaço econômico europeu.

A Wise ainda conta com um cartão virtual compatível com as wallets e você pode começar a utilizá-lo antes mesmo do cartão físico chegar.

Fazendo uma simulação de US$ 100 na Wise, você pagaria R$ 568,96.

Eu gosto muito de utilizar a Wise porque, diferentemente das outras empresas que eu falei, você pode pagar em moeda local em praticamente qualquer país que estiver: Tailândia, Ucrânia, Suécia e mais de 50 países.

Pelo tempo que estive na Europa em 2021, o cartão do BS2 não foi aprovado em alguns estabelecimentos. O cartão do C6 e da Wise que eram em euros funcionaram perfeitamente, por ser a moeda local.

Essa é a vantagem de pagar na moeda local.

5) Remessa Online

Uma outra forma de levar dinheiro na sua viagem internacional é através do REMESSA ONLINE.

Nesse caso você precisaria de uma conta no exterior, que poderia ser a sua conta WISE, NOMAD ou BS2 ou a conta bancária de algum amigo ou parente que more no exterior e vá viajar junto com você.

O Remessa Online é um serviço de transferências internacionais e o IOF é variável, sendo de 1,1% entre contas de mesma titularidade ou 0,38% entre titularidades distintas.

Fazendo uma simulação no site, US$ 100 estão custando cerca de R$ 571,77 (1,1%) ou R$ 567,74 (0,38%).

As taxas incidentes são de 1,1% do IOF mais 1,4% de SPREAD e mais R$ 5,90 por transação para valores até R$ 2.500. Acima disso, essa taxa é isenta.

Um grande diferencial do Remessa Online é que ele está disponível tanto para Pessoa Física, quanto para Pessoa Jurídica.

Cartões de Crédito

Agora vamos falar de outra forma de levar dinheiro para o exterior, que são os Cartões de Crédito!

Em condições normais de temperatura e pressão, não vale muito a pena você pagar contas no exterior com o cartão de crédito, porque além do SPREAD bancário, você vai pagar 6,38% do IOF.

A taxa de SPREAD pode variar de 0 a 6% dependendo do banco.

Na tabela abaixo você pode conferir a taxa de SPREAD cobrada pelos diferentes bancos:

Os melhores cartões para se usar numa eventual viagem ao exterior são os que cobram menos SPREAD.

No entanto, cada banco tem a sua particularidade.

1) BTG+ Black

No BTG+ Black, existe um programa de IOF Especial, no qual você recebe um cashback de 5,28% para equiparar ao IOF de papel moeda de 1,1%.

O custo desse serviço é de R$ 25 e o valor máximo de transações é de R$ 10 mil.

Eu falei mais sobre os cartões do BTG em um vídeo no meu canal.

Considerando o SPREAD de 4% dos Cartões BTG, a taxa total ficaria então em 5,5%.

Uma compra de US$ 100 sairia por R$ 582,36.

Lembrando que esse cartão ainda tem um cashback de 1%, caso você opte pela função de cashback, ou 2,2 pontos caso opte pelo programa de pontos.

Outros cartões ainda possuem SPREAD com 0%, porém você ainda vai pagar o IOF de 6,38%.

Para começar, você pode fazer o download do app do BTG, disponível para Android e iOS.

2) Pão de Açúcar Platinum

Mas um caso especial vale ser citado aqui: o Pão de Açúcar Platinum.

A pontuação desse cartão é a maior do Brasil e você acumula 1 ponto a cada real gasto.

Levando em conta um gasto de US$ 100, ou R$ 552 reais segundo o PTAX, você ganharia de volta cerca de R$ 20 em pontos, ou seja, aproximadamente 3,7% do valor gasto.

Se você subtrair o IOF desse cashback, vai ter um valor de 2,68%! Sua compra de R$ 552 sairia então por R$ 566,79.

Podemos pensar nisso como uma taxa e dizer que o PDA tem a melhor conversão do mercado.

Mas, caso você não consiga a isenção de anuidade, tome cuidado com o valor que você paga, pois pode mudar bastante essas contas.

3) Banese Elo Nanquim

Tirando o PDA de lado e levando em conta a nossa lista, uma outra boa escolha seria o Banese Elo Nanquim que está pontuando 3,7 pontos por dólar gasto por tempo indeterminado.

Ele possui SPREAD 0% e o cliente paga apenas o IOF de cartão de 6,38%.

Outras escolhas seriam os cartões com SPREAD de 0% como os cartões de cooperativas do Sicoob, Uniprime, Unicred e Cresol.

4) Latam Pass Itaucard Mastercard Black

Por último, vamos falar do Latam Pass Itaucard Mastercard Black com sua pontuação de 7 pontos por dólar gasto.

Parece ser uma grande pontuação, porém temos que lembrar que, por ser emitido pelo Banco Itaú, a taxa de SPREAD é de 5,5% somado ao IOF de 6,38%, totalizando 11,88% de taxas.

E se quisermos considerar a sua pontuação, veremos que se trata de uma pontuação equivalente a 3,5 pontos por dólar, já que é um cartão co-branded que pontua diretamente no programa Latam Pass.

Eu falei sobre os Cartões Latam Pass em um outro vídeo no meu canal, caso você queria saber mais sobre eles.

Conclusão

E já podemos tomar uma decisão sobre qual a melhor forma de levar dinheiro para o exterior na sua viagem.

Levando em conta apenas o aspecto financeiro, a melhor das opções é através da compra de moeda do Banco Itaú.

É importante lembrar que estamos considerando a campanha promocional válida até o dia 31 de março e para participar é necessário ser cliente Personnalité e ter um cartão Azul Itaucard Visa Infinite.

No entanto, nem todos estarão elegíveis para essa campanha e levar dinheiro em espécie não é viável para grandes quantidades…

Sendo assim, traremos em segundo lugar o cartão Pão de Açúcar Platinum, que tem a melhor pontuação do Brasil!

A grande vantagem nesse caso é não precisar fazer nenhuma operação de câmbio ou ficar aguardando o dinheiro cair na conta, é só passar o cartão. Além disso, há um prazo maior para pagamento, que poderá ser efetivado até o vencimento da fatura do cartão.

Por outro lado, será necessário rentabilizar os pontos adquiridos com as compras, através da transferência e venda de milhas.

Em terceiro lugar, está a Wise com as menores taxas entre as Contas Internacionais e a sua facilidade de pagar em mais de 50 moedas ao redor do mundo inteiro.

Essa é uma alternativa prática para quem quer utilizar um cartão físico de grande aceitação e não quer ter o trabalho de vender as milhas.

Em quarto lugar, está o cartão da Nomad, que até o dia 31 de dezembro de 2021 estava com uma campanha de SPREAD zero e ocuparia facilmente a nossa primeira colocação, se ainda estivesse em vigência. Vale a pena ficar de olho nas campanhas do Nomad!

E em quinto lugar, o C6 Bank com sua conta global em dólar e euro. Essa conta é muito simples e, se tivesse um prêmio de User Experience, estaria em primeiro lugar com certeza.

Uma outra opção que podemos considerar é a transferência através do Remessa Online entre diferentes titularidades. Nesse caso, o IOF vai de 1,1% (mesma titularidade) para 0,38%. Porém, essa não é uma opção que você conseguirá resolver sozinho, já que precisará de outra pessoa.

Podemos assim concluir que, no geral, a melhor forma de levar dinheiro para o exterior é usar a diversificação! Aqui vale aquele ditado: Não coloque todos os seus ovos em uma única cesta.

Uma quantia em espécie, um cartão com boa pontuação e uma Conta Internacional. Você pode reunir todas essas opções e fazer com que sua viagem seja a melhor possível, sem perrengue chique.

E não esqueça também de levar seus cartões blacks para acessar as salas vips nos aeroportos em que passar.

Agora é só esperar chegar a data e aproveitar sua viagem!

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