Qual é o melhor cartão Santander? Conheça o Top 5 [em 2022]

O Banco Santander é um banco que teve origem na cidade de Santander na Espanha e já foi considerada a marca espanhola mais valiosa do mundo, de acordo com o relatório España 100/2021 da Brand Finance.

Também em 2021, o Banco Santander S.A que faz parte do grupo bancário global Santander, foi eleito o quarto maior banco da zona do euro.

E aqui no Brasil o banco é um dos chamados bancões, ou seja, uma das principais instituições financeiras consolidadas no país, assim como o Banco do Brasil, Bradesco, Itaú Unibanco, entre outros.

O Santander possui um grande portfólio de produtos, com opções de cartões de crédito elaborados para todos os tipos de público.

Mas afinal, qual é o melhor cartão Santander? Selecionamos os Top 5 cartões do Santander para te ajudar nessa escolha.

Direto para a nossa lista, vamos conhecer agora o quinto colocado:

5º Lugar – Cartão Santander Unlimited

Abrindo a nossa premiação, temos o cartão Santander Unlimited em suas duas versões.

Vamos falar melhor sobre ele?

Pontuação

Começando pela pontuação, que é um fator muito relevante na escolha do cartão, o Santander Unlimited oferece 2,6 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 3 pontos por dólar em compras internacionais.

Nada mal, não é?

Anuidade

A anuidade do Santander Unlimited corresponde a R$ 1.290 (ou 12x de R$107,50).

Você pode conseguir 100% de isenção caso gaste pelo menos R$ 20 mil por fatura.

O banco Santander oferece ainda uma segunda opção de desconto na anuidade do Unlimited, que é a troca de Pontos Esfera por desconto no valor da anuidade.

Porém, como é de costume nesse tipo de transação, os pontos do programa sofrem um deságio e acabam sendo trocados por um valor inferior ao seu valor real.

Nas últimas promoções de isenção de anuidade, o cartão Santander Unlimited tem sido deixado de fora.

Renda Mínima

Caso você tenha ficado interessado, saiba que a renda mínima para solicitar o Santander Unlimited é de R$ 30 mil por mês e você precisa ser Cliente Select do Santander – um segmento criado exclusivamente para clientes com alta renda.

Cartões Adicionais

Uma vez aprovado, você pode criar até 7 cartões adicionais sem custos extras para quem você preferir, sejam pessoas da família, amigos ou funcionários da sua confiança.

Além disso, ainda é possível limitar quanto do seu limite estará disponível para cada cartão adicional e todos os gastos ficam concentrados na fatura do titular

Sala VIP

O cartão Unlimited Santander é conhecido por ser bem generoso no que diz respeito ao acesso gratuito às salas VIP, em parceria com os principais programas do setor.

O primeiro programa parceiro é o Loungekey, onde tanto o titular quanto o portador do cartão adicional têm acessos gratuitos e ilimitados.

Unlimited, certo? Esse benefício por si só já é excelente para quem viaja.

Além disso, os portadores desse cartão terão direito a 8 acessos gratuitos para convidados por ano. Entende-se por convidado aquele acompanhante que está viajando com você, mas não possui o cartão.

O segundo programa de salas VIP que o cartão Unlimited Santander dá acesso varia de acordo com a bandeira do seu cartão.

Isso porque o cartão Santander Unlimited está disponível na bandeira Visa Infinite e na bandeira Mastercard Black. Se você ficou na dúvida, pode ficar tranquilo: você pode solicitar as duas versões do cartão.

Com o Santander Unlimited Mastercard Black, além do programa Lounge Key, o titular terá direito à acessos gratuitos e ilimitados à sala VIP Mastercard Black para voos internacionais, localizada no Terminal 3 de Guarulhos.

Mas, como tudo que é bom pode melhorar…

Com a versão Visa Infinite, além do programa Loungekey, você também tem acessos gratuitos e ilimitados ao Visa Airport Companion, que oferece acessos às salas do programa Dragon Pass.

No Brasil, ainda são pouquíssimos os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas do programa Dragon Pass. Além do Unlimited, outro exemplo que também oferece esse benefício é o Cartão XP Visa Infinite.

Outro ponto importante é que nas duas bandeiras, Visa e Mastercard, os 8 acessos para convidados podem ser usados no programa Lounge Key, mas somente a bandeira Visa permite que esses acessos sejam compartilhados com o seu programa próprio (o Visa Airport Companion).

Benefícios da Bandeira

Não podemos esquecer de mencionar que, independentemente da bandeira que você escolher, você terá acesso aos benefícios da categoria mais alta com o cartão Santander Unlimited.

Podemos destacar como benefícios da bandeira Visa Infinite:

o Seguro Emergência Médica Internacional,
o Seguro para Veículo de Locadora,
além do maior valor de cobertura para o Seguro Proteção de Preço.

Por sua vez, como principais benefícios da bandeira Mastercard Black podemos citar:

o Seguro de Viagem MasterAssist Black,
o MasterSeguro de Automóveis (Veículo Alugado Protegido),
e o Seguro Garantia Estendida.

Outros Benefícios

Os portadores do Santander Unlimited ainda terão direito ao Seguro Cartão de Crédito Protegido Básico gratuitamente. Isso significa que, caso aconteça algum uso indevido do cartão do titular ou dos adicionais, você estará seguro.

Como você pode perceber, não faltam motivos para que o cartão de crédito Santander Unlimited esteja entre os melhores cartões do Santander!

Agora que você já foi devidamente apresentado ao Unlimited, vamos conhecer o quarto melhor cartão Santander:

4º Lugar – Cartão Santander Smiles Visa Infinite

Em quarto lugar da nossa lista temos o cartão Santander Smiles Visa Infinite.

Esse é outro cartão black do Santander, que é como popularmente chamamos os cartões com as categorias mais altas de cada bandeira.

Anuidade

A primeira coisa que você precisa saber sobre o cartão Gol Smiles Santander Visa Infinite é que o Santander oferece com certa frequência promoções com anuidade gratuita no primeiro ano de contratação desse cartão.

Para você ter uma ideia da frequência, só no mês de agosto desse ano foram duas oportunidades para conseguir essa isenção.

Pontuação e Bônus na Adesão

Outra boa notícia é que clientes que participam do Clube Smiles recebem:

20 mil milhas bônus na adesão do cartão Santander Smiles Visa Infinite,
além de acumular 5 milhas por dólar gasto em passagens aéreas da Gol,
e 4 milhas por dólar gasto em todas as demais compras.

Para os clientes que não assinam o Clube Smiles, a pontuação acumulada não deixa de ser interessante:

15 mil milhas bônus na adesão do cartão,
além de acumular 3,2 milhas por dólar gasto em passagens aéreas da Gol,
e 2,2 milhas por dólar gasto nas demais compras.

Renda Mínima

A renda mínima para solicitação do quarto melhor cartão Santander varia entre clientes correntistas e não-correntistas do Santander.

Se você é correntista do banco, a renda mínima para solicitação do Gol Smiles Santander Visa Infinite será de R$ 12.500 mensal. Outra forma de comprovar essa renda é caso você seja correntista dos setores Select ou Private do Santander.

Para os não correntistas, a renda mínima exigida para esse cartão é de R$ 20 mil.

Assim que for aprovado, além de já estar elegível para o bônus de milhas, você já pode começar a utilizar o cartão pelo aplicativo, mesmo antes do cartão físico chegar na sua casa.

Anuidade

Caso você não tenha participado de uma promoção de isenção promovida pelo Banco Santander ou pelo Programa Smiles, a anuidade do Smiles Visa Infinite do Santander possui o custo anual de R$ 1.134.

Um fato curioso é que, diferente da maioria dos cartões de crédito, onde a anuidade normalmente é dívida em 12 parcelas, no cartão Gol Smiles Santander Visa Infinite essa tarifa só pode ser dividida em 4 vezes, com parcelas equivalentes a R$283,50.

Cartões Adicionais

Os portadores desse cartão podem solicitar até 5 cartões adicionais.

No entanto, os cartões adicionais são isentos de anuidade somente no primeiro ano. Depois disso, recebem 50% de desconto no valor e terão assim a cobrança de anuidade de R$ 567 por ano.

Benefícios

O grande diferencia do Gol Smiles Santander Visa Infinite, considerado um dos melhores cartões do Santander, são os benefícios concedidos para quem viaja com frequência.

Primeiro, além das milhas extras a cada dólar gasto na compra de passagens com o cartão de crédito, você ainda pode parcelar as suas passagens pagantes em até 12x sem juros e recebe milesback na compra de passagens com milhas.

Milesback é um tipo de cashback, porém em milhas.

O Smiles Visa Infinite também oferece embarque e check-in prioritários pra você não ter que enfrentar fila nos aeroportos, primeira bagagem despachada gratuita e mais alguns outros benefícios voando com a Gol.

Sala VIP

Com relação aos acessos à sala VIP, o cartão Santander Smiles Visa Infinite oferece acesso gratuito aos espaços Gol Premium Lounge, que estão disponíveis no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, e no Aeroporto do Galeão, no Rio de Janeiro.

Benefícios da Bandeira

Se você ainda não está convencido do lugar que o Smiles Santander Visa Infinite tem na lista de melhores cartões Santander, ainda faltam mais duas coisas que podem te fazer mudar de ideia:

A primeira é que esse cartão dá acesso aos benefícios da bandeira Visa Infinite, o que significa:

acesso gratuito às salas VIP do programa Visa Airport Companion,
descontos em restaurantes e lojas em aeroportos,
cobertura de cancelamento de viagem,
Programa Vai de Visa,
Concierge Digital 24 horas por dia,
e muitos outros benefícios!

A segunda coisa é que, a cada 10 milhas que você acumula com o cartão, 1 delas se torna uma milha qualificável, o que vai permitir que você suba mais rapidamente de categoria dentro do programa de fidelidade Smiles.

Através dessas categorias, você recebe benefícios que variam desde 25% de bônus no acúmulo de milhas até 3 bagagens gratuitas, acúmulo mínimo de mil milhas por voo e bilhete cortesia anual.

E isso que ainda estamos no quarto lugar, imagine só os benefícios do melhor cartão Santander…

3º Lugar – Cartão Santander AAdvantage Black

Subindo ao pódio, na posição de terceiro melhor cartão Santander, temos o AAdvantage Black.

Renda Mínima

O requisito para solicitar esse cartão é o mesmo do Gol Smiles Visa Infinite: R$ 12.500 de renda mensal para correntista ou ser um cliente Select ou Private.

Para aqueles que não tem conta corrente no Santander, a renda mensal mínima exigida para esse cartão é de R$ 20 mil.

Anuidade

A anuidade do Santander AAdvantage Black é dividida em 12 vezes de R$ 103, com 50% de desconto para correntistas.

Em campanhas direcionadas para novas contratações, você pode conseguir a isenção de 100% da anuidade no primeiro ano de uso desse cartão.

Cartão Adicional

Solicitando o cartão Santander AAdvantage Black, você tem direito a 5 cartões adicionais sem custos e sem cobrança de anuidade. Você poderá controlar o limite distribuído para esses cartões adicionais.

Benefícios

Sobre os benefícios do cartão AAdvantage, para começar podemos citar que a versão física vem com a opção de pagamento por aproximação e mesmo antes de você receber ele na sua casa, já pode começar a usar o cartão virtual para fazer compras online.

Outro destaque positivo é a atualização automática dos dados do cartão em serviços recorrentes.

Funciona assim: se você tem serviços por assinatura, como Uber Pass, Spotify e Netflix e por algum motivo precisar bloquear seu cartão e solicitar nova via, você teria que refazer a assinatura, trocando os dados do cartão antigo pelo novo.

Porém, com essa funcionalidade, você não precisa mais fazer isso. Os dados serão atualizados automaticamente e a assinatura vai continuar caindo na fatura do novo cartão sem que você tenha que se preocupar com nada, nem ter os serviços interrompidos.

Benefícios da Bandeira

Outras grandes vantagens do cartão AAdvantabe Black do Santander são aquelas oferecidas pela bandeira do cartão, ou seja, a Mastercard Black.

Dentre elas, estão:

4 acessos gratuitos por ano nas salas VIP Mastercard Airport Experience,
Assistente Pessoal Disponível 24 horas,
Assistência Global de Emergência e muito mais.

É importante destacar que a Mastercard Black oferece muitos outros benefícios em viagens, como Seguro Proteção de Bagagem e Inconveniências de Viagem, então é um excelente cartao para quem está sempre viajando.

Eu imagino que você está surpreso com tantos benefícios, mas o melhor está por vir…

O grande destaque desse cartão é o acúmulo de milhas em dois programas de fidelidade, conforme você verá a seguir:

Pontuação e Programa de Milhas

Poucas pessoas sabem disso, mas o uso do cartão de crédito AAdvantage Black é a melhor forma de conseguir milhas no programa AAdvantage, o que faz com que esse cartao seja muito desejado pelos viajantes mais experientes.

O AAdvantage é o programa de fidelidade da companhia American Airlines, que atualmente é um dos mais valiosos programas do ponto de vista “oferta de voos x resgate com milhas”.

Para você ter uma noção melhor da magnitude disso, o programa AAdvantage cobra o valor fixo de 7.500 milhas por trecho em voos domésticos e 10.000 ou 12.500 milhas por trecho para viagens na América do Sul, dependendo do destino.

São excelentes valores para resgate de bilhetes, que podem ser emitidos mediante disponibilidade. Você pode emitir, por exemplo, um voo doméstico para Fernando de Noronha pelo custo fixo de 7.500 milhas.

Além das milhas para resgate de voos, você também acumula milhas status para subir de categoria dentro do AAdvantage e usufruir de mais benefícios exclusivos para viajar ou utilizar o programa.

A pontuação do cartão Santander AAdvantage Black é de 2 milhas por dólar gasto, e as suas compras dentro do Aadvantage acumulam em dobro!

Além disso, desde que você acumule ou resgate milhas na American Airlines, em uma companhia aérea afiliada ou com um participante AAdvantage da American Airlines pelo menos uma vez a cada 24 meses, suas milhas passam a não expirar.

Entendeu agora por que o AAdvantage Black é considerado o terceiro melhor cartão Santander?

2º Lugar – Cartão American Express The Platinum Card Santander

Na segunda posição do Top 5 Melhores cartões do Santander, com a medalha de prata, está o cartão American Express The Platinum Card Santander.

Anuidade

Aqui vai uma dica de ouro para você: até dia 29 de setembro desse ano de 2022, o Santander está com uma promoção que oferece anuidade zero durante os primeiros 12 meses. A promoção é válida tanto para o The Platinum Card, quanto para o Gold Card.

Então, se você solicitar dentro do prazo e tiver o seu cartão aprovado, pode aproveitar todos os benefícios sem nem precisar pagar nada por isso.

Caso não consiga, a parcela mensal da anuidade do American Express The Platinum Card Santander fica em R$ 120,83.

Renda Mínima

A renda mínima exigida para solicitação do AMEX The Platinum Card do Santander é de R$ 20 mil.

Note que esse é um cartão Platinum diferente de todos os outros, tanto no que se refere aos benefícios, tanto no que se refere aos requisitos. Por esse ponto de vista, podemos considerar que o The Platinum Card está mais equivalente a um cartão black do que a um cartão platinum.

Mas, até o final desse post, você vai entender por que apesar de tantos benefícios e do valor da anuidade, ele é um cartão Platinum.

Limite

O cartão de crédito The Platinum Card tem uma característica peculiar que chama bastante atenção: ele não possui limite pré-estabelecido.

No entanto, isso não quer dizer que ele é um cartão sem limite, como muitos pensam, e sim que o seu limite se ajusta conforme o uso do cartão.

Benefícios

O AMEX TPC é um cartão cheio de benefícios para viagens, como por exemplo:

The Global Lounge Collection, que reúne vários programas de salas VIP ao redor do mundo;
2 acessos gratuitos ao programa Priority Pass;
Fast Rrack, que fornece atendimento VIP e 20% de desconto para evitar filas e aglomerações em aeroportos;
Desconto de até 20% em companhias aéreas parceiras como Qatar Airlines e Emirates;
Tratamento VIP em hotéis selecionados de todo o mundo;
e vários outros benefícios em hotéis e resorts.

Pontuação e Programa Membership Rewards

Com o cartão AMEX The Platinum Card você acumula 2,2 pontos a cada dólar gasto no programa de pontos do Santander, o Esfera.

Mas, além do programa Esfera, com esse cartão você terá acesso a mais um programa de pontos: o Membership Rewards. Essa é uma grande novidade no mercado brasileiro e exclusividade do Santander aqui no Brasil.

Dessa forma, você acumula pontos no Membership Rewards e tem acesso a alguns programas de companhias aéreas internacionais como Delta, FlyingBlue da AirFrance/KLM, KrisFlyer da Singapore Airlines e ainda alguns programas de hotéis.

Isso maximiza as suas possibilidades na hora de encontrar uma boa emissão de passagem aérea internacional!

O melhor de tudo é que esses pontos não expiram, então você pode seguir acumulando sem preocupações até ter a quantidade que precisa ou até encontrar algo com o qual valha a pena gastar os seus pontos.

Todos esses benefícios reunidos aqui fazem do cartão American Express The Platinum Card o segundo melhor cartão Santander!

Agora, senhoras e senhores, que rufem os tambores…

1º Lugar, o melhor cartão Santander – American Express Centurion Card Santander

Em primeiro lugar, com o título de melhor cartão Santander, está o American Express Centurion Card.

Se você já ouviu falar desse cartão de metal, não deve estar muito surpreso, porque ele é um dos melhores e mais exclusivos do mundo!

Como estávamos falando sobre o Membership Rewards, já vamos começar mencionando que o Centurion também faz parte do programa.

As informações acerca do cartão American Express Centurion no geral são misteriosas, pois não existe uma página do Santander que liste todos os benefícios do cartão e dê a oportunidade fazer a sua solicitação.

Isso acontece porque o Centurion é um cartão que só está disponível através de convite, ou seja, para clientes selecionados.

O que podemos recomendar é que, caso você possua um cartão AMEX The Platinum Card e tenha interesse em conseguir o upgrade para a versão Centurion, mantenha gastos concentrados no seu cartão Platinum e sempre pague a fatura em dia.

Anuidade

O valor da anuidade do American Express Centurion Card Santander reforça a exclusividade desse cartão. Isso porque quem aceita o convite e utiliza o cartão precisa pagar R$ 10 mil em anuidade por ano.

Benefícios

Dentre os benefícios do American Express Centurion, podemos incluir todos os benefícios do AMEX The Platinum Card citados no tópico anterior, porém com ainda mais vantagens inclusas.

Por exemplo, você terá acesso:

a um voucher de R$ 1.300 na CJ Fashion, uma loja on-line de roupas,
além de 7 cartões adicionais gratuitos,
concierge com consultor dedicado,
acesso ilimitado e gratuito as salas VIP específicas para clientes Centurion e ao Priority Pass com direito a 8 convidados por acesso, e muito mais.

Outro benefício que merece destaque são os pontos bônus de boas-vindas: você recebe nada mais nada menos que 300 mil pontos Esfera!

Sim, leitor. Você leu certo. São trezentos mil pontos Esfera.
Nada mal para começar não é mesmo?

Só com esse kit de boas-vindas, caso você transfira os pontos para a companhia aérea com 100% de bônus e considere o valor médio de R$ 20 o milheiro, você receberá o equivalente a R$ 12.000.

Descontando o valor da anuidade, você ainda fica com o saldo positivo de R$ 2.000 nessa simulação.

Pontuação

Sobre o acúmulo de pontos do Centurion, não há informações oficiais divulgadas.

Todavia, acredita-se que a pontuação desse cartão seja atribuída de acordo com a média mensal de gastos da fatura, e não da forma tradicional que oferece uma pontuação fixa a cada dólar gasto.

Novidade: Programa Esfera para todos!

Até pouco tempo atrás, era muito comum procurar qual o melhor cartão Santander na hora de se cadastrar para participar do programa Esfera – o programa de pontos do Banco Santander.

No entanto, a partir de 01 de setembro de 2022, o Esfera passou a ser aberto para qualquer pessoa que queira se inscrever no programa. Isso quer dizer que para participar do Esfera não é mais necessário ser cliente do Banco Santander ou possuir um de seus cartões de crédito, como era exigido.

Dica do MDP: o melhor cartão Santander para você!

Como você acabou de conferir, o Santander recentemente flexibilizou o cadastro no Esfera para todos, independentemente de ter ou não um cartão Santander.

Essa mudança deixou muita gente feliz, pois o Esfera é hoje o principal concorrente do programa Livelo e busca cada vez mais espaço nesse mercado com o lançamento de diversas campanhas e parcerias interessantes.

A nossa dica final é que você faça a análise dessa lista e escolha o melhor cartão Santander de acordo com os benefícios que são mais importantes para você e que estão de acordo com as necessidades do seu dia a dia.

Feita a escolha, não tenha pressa: aguarde uma promoção de isenção de anuidade ou até mesmo uma campanha que ofereça pontos/milhas bônus na solicitação, para tornar a contratação do seu cartão Santander ainda mais interessante.

Agora, conta para a gente nos comentários: qual foi o cartão Santander que você mais se identificou desse Top 5 e gostaria de ter na sua carteira?