10 Melhores Cartões de Crédito com Cashback [em 2022]

Quanto você gasta por mês com o seu cartão de crédito? Já pensou receber uma parte do valor gasto de volta? Isso já é possível e alguns bancos oferecem esse benefício através de pontos, milhas ou cashback. Nesse post, selecionamos os 10 melhores cartões de crédito com cashback da atualidade.

O que é cashback?

O termo cash back significa dinheiro de volta, em inglês. Na prática, isso quer dizer que uma parte do dinheiro gasto nas suas compras retorna para o seu bolso. Podemos considerar o cashback como uma forma de incentivo ao retorno do cliente, a fim de fidelizar o seu consumo na instituição financeira ou nas lojas parceiras.

O cashback é calculado como uma porcentagem em cima do valor da compra, a qual deve ser previamente estipulada pela loja ofertante. Após um determinado período, o cashback fica disponível em forma de saldo para ser resgatado para a conta corrente, utilizado como desconto na fatura ou utilizado em uma futura compra – fique atento às regras de utilização.

O prazo para o crédito do cashback também pode variar de acordo com as regras de cada campanha. O ideal é sempre ler o regulamento e salvar uma cópia, caso seja necessário consultar futuramente ou abrir uma reclamação.

Como funciona o cashback?

Quando uma loja oferece cashback em suas compras, ele pode estar vinculado às compras feitas através de um determinado link, como é o caso das campanhas de lojas parceiras com o Meliuz (Cupom de R$ 5 no Meliuz). Dessa forma, o controle é feito pelo acesso e somente as compras feitas através do link parceiro estarão elegíveis a receber o cashback.

Já no caso dos cartões de crédito com cashback – que é o que importa para nós nesse momento – o controle é feito através da fatura do cartão. Sendo assim, todas as compras feitas com o cartão de crédito, que serão demonstradas na fatura, serão contabilizadas no cálculo do cashback a receber.

Cashback, Pontos ou Milhas?

Mas afinal, o que é melhor: um cartão que oferece cashback, pontos ou milhas? Qual eu devo escolher? E a resposta é: depende.

Quando você recebe pontos ou milhas, você precisa resgatá-los para usar o benefício. Por exemplo, caso você receba pontos, vai precisar esperar uma boa promoção de transferência com bônus para as companhias aéreas, depois esperar que as milhas caiam na sua conta, para só então poder vender ou usar as suas milhas para viajar. Pegou a visão?

Do ponto de vista financeiro, o retorno final que os pontos e milhas áreas podem te gerar é geralmente maior do que o retorno com cashback. Porém algumas pessoas ainda podem preferir cashback ao invés de pontos ou milhas. Isso porque quando você recebe o cashback, ou dinheiro de volta, você não precisa fazer nada. O dinheiro vai para sua conta e pronto!

E aí, de qual lado você está? Para facilitar sua decisão, fizemos uma lista dos 10 melhores cartões de crédito com cashback do Brasil na atualidade.

Nessa análise vamos considerar o retorno financeiro e a anuidade de cada cartão, sem levar em conta os benefícios da bandeira ou outros benefícios não financeiros, como acesso à sala VIP.

Sem muita enrolação, vamos para o Top 10!

10º Lugar: BTG + Black

Em décimo lugar, abrindo o nosso ranking, está o cartão BTG+ BLACK.

O BTG+ possui 3 opções de cartões de crédito: Básica, Avançada e Black. O cashback desses cartões varia de 0,5% chegando a 1% na opção Black.

Para receber a maior porcentagem, é necessário que você desembolse uma mensalidade de R$ 65, relativo à R$ 30 do Invest+ e R$ 35 da mensalidade do Cartão Black.

Ele fica na nossa décima posição porque possui um programa de redução de anuidade, e com um gasto mensal a partir de R$8 mil você ganha a isenção total da anuidade.

O primeiro passo para solicitar o seu cartão BTG é baixar o aplicativo, disponível para Android ou IOS.

9º Lugar: Pan Mooba

Em nono lugar, temos o cartão de crédito PAN MOOBA.

A MOOBA é uma empresa de cashback, assim como o Méliuz, e seu cartão é fruto de uma parceria com o Banco Pan.

O cashback concedido pelo cartão Pan Mooba é de 1% e, apesar de cobrar uma anuidade de R$ 15 mensais, com um gasto mensal a partir de R$ 1.500 você fica isento da cobrança.

Para gastos inferiores a R$ 1.500/mês, pode ser que existam cartões melhores.

8º Lugar: Nubank Ultravioleta Mastercard Black

Em oitavo lugar está o queridinho do Brasil: o Nubank e seu cartão ULTRAVIOLETA MASTERCARD BLACK.

Essa versão Black do Nubank vem cheia de novidades e uma delas é o cashback oferecido de 1%.

Mas atente-se ao fato de que, gastando menos de R$ 5 mil por mês, você irá pagar uma anuidade considerável de R$ 49 mensais. Para gastos acima de R$ 5 mil/mês, o banco garante a isenção da anuidade – o que é uma ótima notícia e por esse motivo ele ocupa a nossa sétima posição.

Esse cartão ainda tem outros charmes, como as mensagens secretas que só podem ser visíveis sob luz ultravioleta e o design feito de metal.

Mas cuidado com o que você ouve por aí, pois ao contrário do que o banco afirma, esse cartão não possui acesso gratuito ilimitado à Sala Vip. Na verdade, esse acesso é somente para a Sala Vip Internacional em Guarulhos. Um benefício comum a todos os cartões Mastercard Black. Ahh, as entrelinhas…

7º Lugar: XP Visa Infinite

Na sétima posição, temos o cartão XP VISA INFINITE.

O cartão XP Visa Infinite tem um cashback de 1% para todas as compras, mas está nessa posição graças à concessão de anuidade gratuita!

O cartão acumula os benefícios da bandeira Visa Infinite e, apesar de possuir acessos gratuitos à salas VIP, recentemente passou a oferecer 4 acessos gratuitos por ano através do programa Dragon Pass.

A XP tem lançado ótimas promoções para portadores do cartão, como na última black friday em que ofereceu 10% de cashback em todas as compras para novos usuários.

Outra boa notícia é que recentemente a corretora abaixou a barra de entrada e clientes com investimentos de no mínimo R$ 5 mil poderão ser elegíveis para solicitar o Cartão XP Visa Infinite.

6º Lugar: Rappi Visa Gold

Ocupando a sexta posição temos o cartão de crédito RAPPI VISA GOLD.

Os cartões Rappi oferecem um programa de cashback diferencial: os clientes que efetuarem pedidos em seu aplicativo, terão direito a um cashback extra em suas compras.

O cartão Rappi Visa Gold oferece 3% de cashback em compras no Rappi e 1% de cashback nas demais compras, além de anuidade gratuita.

Já o seu irmão mais velho, o Rappi Visa Infinite, ficou de fora da nossa lista. Isso porque, apesar de oferecer um cashback maior de 5% no Rappi e 2% em outras compras, a anuidade desse cartão é de nada mais nada menos que R$ 89 por mês, o que faz com que seu cashback real seja menor que 1%.

Para você ter uma ideia, gastando R$ 8 mil por mês com o Rappi Visa Infinite, você ganha R$ 160 de cashback, porém paga R$ 89 de mensalidade. Ou seja, no final de contas você ganhou R$ 71 de cashback, o equivalente a 0,89% de cashback.

Outro fato curioso aqui é que o nosso sexto colocado, apesar de pertencer à categoria Gold, é emitido na cor preta em sua versão do cartão físico. Vai entender esses dois…

5º Lugar: Trigg

Em quinto lugar apresentamos o cartão de crédito TRIGG.

Como eu falei no início do post, estamos considerando apenas o valor de cashback e a anuidade de cada cartão. Se fôssemos levar em conta também os benefícios oferecidos, com certeza o Trigg não estaria na nossa lista.

A Trigg é uma fintech criada em 2017 e oferece um cartão com cashback que varia de acordo com os gastos da fatura, indo de 0,5% a 1,3%. Gastando acima de R$ 7mil, você ganha a porcentagem máxima.

O ponto negativo dessa cartão é a anuidade cobrada, equivalente a R$ 13,90 por mês. Porém o que o mantém nessa posição é que, se considerarmos o cashback real, gastando acima de R$ 7 mil você tem um cashback real superior a 1%.

4º Lugar: BV Visa Infinite Ou Mastercard Black

E em quarto lugar está o cartão BV VISA INFINITE OU MASTERCARD BLACK.

O Banco Votorantim oferece cartões com cashback nas opções de bandeiras Visa ou Mastercard, ambos com cashback de 1,5% em todas as compras.

A anuidade cobrada pelo cartão é de R$ 59,90 por mês, mas o banco oferece um programa de redução da anuidade que pode chegar a 100% caso os gastos com o cartão sejam acima de R$ 10 mil por fatura. Gastando acima de R$ 5 mil, será concedida uma redução de 50% no valor da anuidade.

3º Lugar: Inter Mastercard Black WIN

E subindo ao nosso pódio, na terceira posição, está o INTER MASTERCARD BLACK WIN.

O cartão oferece 1,25% de cashback em todas as suas compras e ainda não cobra qualquer tipo de anuidade.

Mas não se iluda, porque não é tão fácil assim conseguir o WIN… Você precisará ter um investimento de R$ 2 milhões em sua conta digital no banco Inter. Tem que ter categoria!

Outro cartão excelente do banco Inter que também poderia estar nessa lista, ocupando a quinta posição, é o cartão Inter Mastercard Black (convencional) – ele possui 1% de cashback e anuidade gratuita.

Bem mais acessível, existem 4 formas de ter acesso ao Black do Inter: através de investimento de R$ 250 mil, alcançando os objetivos na campanha anual Interweek, solicitando o upgrade após 4 faturas de no mínimo R$ 7 reais/mês ou ainda participando de um clube de investimentos.

2º Lugar: Original Mastercard Black

E na segunda posição, com a medalha de prata, está o cartão ORIGINAL MASTERCARD BLACK.

O Banco Original possui opções de cartões com cashback que variam de 0,3% chegando a 1,5% para o cartão Black

O melhor de tudo é que no primeiro ano de uso do cartão Original Mastercard Black você ganha isenção de anuidade.

A partir do segundo ano, a anuidade cobrada é de R$ 81/mês, mas o banco possui um programa de isenção de anuidade que oferece 100% de desconto para aqueles que gastarem a partir de R$ 5 mil por fatura.

Esse é um baita cartão!!!

A versão mais simples dos cartões do Banco Original possui isenção de anuidade e um cashback de 0,3%.

1º Lugar: ModalMais Visa Infinite

E o campeão da nossa lista é o MODALMAIS VISA INFINITE.

Eu fiz um vídeo recentemente falando sobre esse banco no meu canal e você pode acessar para saber mais informações sobre o ModalMais.

Com esse cartão você ganha 2% de cashback caso opte pelo Cash Forward, o cashback inteligente do ModalMais.

No ModalMais você tem a opção de escolher entre pontos ou cashback, e essa é uma das raras exceções em que compensa mais você optar por receber o cashback.

A anuidade do cartão de crédito ModalMais Vista Infinite é de R$ 100/ mês, porém com o programa de redução de anuidade você pode ter 100% de isenção, caso atinja gastos de R$ 10 mil ou 50% caso atinja R$ 6 mil em gastos por fatura.

Outra forma de conseguir a isenção total da anuidade desse cartão é possuindo pelo menos R$ 150 mil investidos na plataforma do ModalMais.

Fim de jogo! Quando o assunto é cashback, esse é o melhor cartão de crédito do Brasil!

Observações

Perceba que a ordem dos cartões pode mudar dependendo do valor mensal de gastos que você possui. Não consideramos nesse ranking os cartões que fazem parte de programa de pontos, como é o caso dos cartões de crédito do C6 Bank. Apesar de oferecer a opção de trocar pontos por crédito na fatura, o cartão participa do Programa Átomos, e não de um programa de cashback.

Também não consideramos os cartões de crédito que não são mais comercializados, como é o caso do Cartão Méliuz. De acordo com as informações do site da Méliuz, um novo cartão de crédito com cashback será lançado em breve e os interessados deverão se cadastrar na lista de espera. Caso o novo cartão esteja com um programa de cashback elegível a fazer parte do nosso Top10, atualizaremos o ranking.

Cartão de Crédito com Cashback: Vale a Pena?

Os cartões de crédito que oferecem cashback são uma excelente alternativa para aquele perfil de consumidor que não tem muito tempo para administrar pontos e milhas. O dinheiro de volta é uma opção fácil, simples, e não exige esforço ou tempo para fazer as operações.

Ainda que o valor do retorno possa parecer um valor muito pequeno no início, lembre-se que no longo prazo isso pode significar uma boa economia em suas compras, então a única resposta possível é: vale a pena sim! Não deixe de utilizar o seu cartão de crédito como um meio de pagamento de forma inteligente.

Agora me conta nos comentários se você concorda com essa lista e se você já utiliza algum desses cartões para ganhar cashback.