5 Melhores Cartões de Crédito que Pontuam por Real

Para começarmos esse post, vamos analisar juntos a seguinte situação: se você tem um cartão que pontua 1 ponto por dólar, você precisa gastar o equivalente a R$ 5 para ganhar 1 ponto.

Já se o seu cartão pontua 1 ponto por real, você só precisa gastar R$ 1 para ganhar 1 ponto. Percebeu a diferença?

Dessa forma não preciso nem dizer que é mais vantagem ter um cartão que pontua por real, não é mesmo?!

Sendo assim, no post de hoje selecionamos os 5 melhores cartões de crédito do Brasil que pontuam por real gasto, para que você possa turbinar o seu acúmulo de pontos e assim viajar mais barato e ter mais renda extra. Confira até o final a lista completa!

Cartões que geram Pontos x Cartões que geram Cashback

A maioria dos cartões de crédito no Brasil tem uma pontuação indexada ao dólar. Isso faz com que, em épocas de dólar alto, o seu acúmulo de pontos seja reduzido.

Ainda assim, ter um cartão que te gere pontos costuma ser mais vantajoso que optar por um cartão que gere cashback.

Isso porque os melhores cartões de cashback te dão aproximadamente 1% do valor dos seus gastos de volta, como por exemplo o cartão Inter Mastercard Black e o Xp Visa IInfinite.

Raras exceções, como o cartão Original Black que oferece 1,5% de cashback e o cartão Rappi Black com seus 2%, destoam um pouco da realidade dos cartões com dinheiro de volta.

Por outro lado, se você pega os cartões com pontuações menos expressivas como 1 ponto por dólar, vai ter um retorno de 0,8% sem muito esforço, podendo chegar a até 1,15%, dependendo da estratégia utilizada para transformar esses pontos em milhas e vende-las.

Com cartões melhores, esse retorno ainda pode ultrapassar os 2% e alcançar até 3,5%, como é o caso do cartão BRB DUX que pontua 4 pontos por dólar gasto.

Até aqui já deu para você perceber que pontos valem mais do que cashback, certo?!

O seu próximo passo agora é conhecer a lista dos melhores cartões de crédito que acumulam pontos a cada real gasto, para que você comece o quanto antes a utilizá-los:

5 - Digio

O Digio é um banco digital criado pelo Banco do Brasil em parceria com o banco Bradesco para rivalizar com o Nubank. E parece que eles conseguiram… pelo menos para quem entende de cartões.

À primeira vista, o Digio parece um cartão NENÉM. Se você é novo por aqui e ainda não sabe o que é um cartão NENÉM, vamos lá: cartão NENÉM é aquele que NEM te cobra anuidade, NEM possui benefícios. Pegou a analogia?

Porém se você procurar saber um pouco mais, vai descobrir que os seus gastos com o cartão do banco Digio podem sim acumular benefícios, que são pontos em um dos principais programas de fidelidade do Brasil: o Livelo.

Mas, muita calma nessa hora… para pontuar você precisa pagar uma mensalidade que varia de acordo com o plano escolhido.

Existem 3 opções de planos disponíveis e apenas a assinatura do “Plano 1 para 1” pode compensar financeiramente.

Através do “Plano 1 para 1” você acumula 1 ponto a cada real gasto em compras com o Digio e seu o custo mensal será de R$ 4,90 + 3,5% correspondente ao valor da fatura.

Portanto, fazendo os cálculos, caso você gaste menos de R$ 980 por fatura não vai valer a pena fazer a assinatura de nenhum dos planos aceleradores.

Outro ponto a considerar é que o cartão de crédito Digio pertence à categoria Visa Classic e, dessa forma, não possui benefícios relevantes da bandeira.

4 - Original

Os cartões de crédito do Banco Original, dependendo do ponto de vista, podem ser considerados cartões de cashback, como falamos no início desse post.

Ainda assim vamos deixá-los aqui na nossa lista de melhores cartões, já que eles possuem um retorno interessante e estão relacionados ao acúmulo de pontos por real.

A confusão acontece porque os pontos acumulados com esses cartões só podem ser convertidos em créditos na fatura ou dinheiro direto na conta.

Existem 4 opções disponíveis de cartões do banco Original, todos da bandeira Mastercard. São eles: Standard, Gold, Platinum e Infinite.

Ambos os cartões acumulam 1 ponto a cada real gasto. Entretanto, é aplicado um fator de conversão no resgate desses pontos em forma de créditos na fatura ou dinheiro na conta.

Os fatores de conversão, que variam de acordo com a categoria do cartão Original, são os seguintes:

– 0,3% na categoria Standard,
– 0,5% na categoria Gold,
– 0,75% na categoria Platinum e
– 1,5% na categoria Black.

Um ponto positivo é que a anuidade nas 3 primeiras categorias é gratuita durante o primeiro ano.

Já na versão Black, o valor cobrado é 12 vezes de R$ 81. Mas nem tudo está perdido, pois o Original possui uma política clara de isenção de anuidade e redução de 50% conforme os gastos.

Sendo assim, não deixe de analisar financeiramente se vale a pena para você manter o cartão com anuidade, de acordo com o valor médio da sua fatura e da relevância dos benefícios do cartão no seu dia a dia.

3 - Click

O cartão Click do Itaú é fornecido em duas versões: Uma versão NENÉM e outra versão Platinum com acúmulo de pontos.

Nessa última versão, você pode escolher entre as bandeiras Mastercard ou Visa para ter acesso aos benefícios Platinum dessas bandeiras.

Além dos benefícios das bandeiras, o cartão Click Platinum também tem uma pontuação considerável, de 1 ponto a cada R$ 3 gastos.

O programa de pontos onde será realizado o acúmulo de pontos com esse cartão Itaucard é o Iupp, que também possui promoções de transferência bonificadas para as companhias aéreas.

Fazendo a conta do retorno dos seus gastos nos mesmos moldes anteriores, o portador desse cartão terá um retorno financeiro de 1,33%.

O ponto negativo do Click Platinum é a anuidade de R$ 214, mas que pode ser contornada com a utilização, gastos e relacionamento com o Banco.

O Click apesar de ser um ótimo cartão ainda é pouco conhecido, mas tem grande potencial dentro de mercado.

2 - C6

Sem sombra de dúvidas, o C6 Bank já conquistou muita gente pelas vantagens dos seus 3 cartões da bandeira Mastercard: o C6, o C6 Platinum e o C6 Carbon.

Nesse momento, vamos deixar de lado o C6 Carbon, uma vez que ele pontua por dólar gasto. Ele é um excelente cartão, considerado um dos cartões de categoria black mais fáceis de se conseguir e você pode conferir mais sobre ele nesse guia completo sobre o C6 Bank.

Então, vamos aos que interessam:

O cartão C6 é da categoria mais básica da Mastercard e, portanto, não tem muitos benefícios relevantes da bandeira. Vale citar apenas a participação no programa Mastercard Surpreenda, que oferece alguns benefícios como descontos na compra de produtos em lojas parceiras.

Esse cartão acumula 0,05 pontos por real gasto em suas compras na função crédito. Parece ser pouco, e é!

Mas a boa notícia é você pode turbinar essa pontuação ao contratar o plano acelerador de pontos “C6 + Bônus”, com o qual vai passar a acumular 0,28 pontos por real gasto, além de receber 600 pontos bônus todo mês durante a assinatura.

Os pontos serão creditados no programa de pontos Átomos, próprio do C6 Bank, que possui parcerias para resgates em grandes lojas e os principais parceiros aéreos.

Fazendo os cálculos, com a assinatura do plano “C6 + Bônus” você estará gerando pontos Átomos ao custo de R$ 23,33 o milheiro – pontos esses que ainda poderão ser transferindo em uma promoção bonificada para os parceiros aéreos.

No plano C6 + Bônus você paga R$ 20 por mês e, precificando os bônus que serão recebidos, podemos concluir que o próprio plano se paga independentemente do valor da fatura.

Existe ainda a opção de assinar o plano C6 + Pontos, mas como não há o acúmulo mensal de bônus, ele acaba sendo menos interessante do que o plano C6 + Bônus.

Considerando uma fatura mensal a partir de R$ 2 mil, o retorno financeiro desse cartão é de aproximadamente 1,12%.

Vale lembrar que o cartão C6 (padrão) não possui cobrança de anuidade.

Outra opção interessante é o cartão C6 Platinum, lançado recentemente pelo banco como uma categoria intermediária.

Os portadores do C6 Platinum também acumulam 0,05 pontos a cada real gasto na função crédito. No entanto, para clientes que possuem gastos acima de R$ 2.500 por fatura, a escolha da vez para turbinar a sua pontuação será a assinatura do plano “C6 Platinum”.

Com a assinatura do plano acelerador, o cartão C6 Platinum passa a oferecer 0,40 pontos a cada real gasto, o que acaba sendo financeiramente ainda mais interessante do que o combo “Cartão C6 + Plano C6+Bônus”.

Os portadores do cartão C6 Platinum terão direito a anuidade grátis para sempre, além de acesso a benefícios exclusivos e gratuitos da categoria, como: seguro-viagem, seguro para aluguel de veículos, assistência médica, isenção de rolha em restaurantes selecionados, entre outros.

Com esse cenário atual, esses dois cartões do C6 entram na lista de melhores cartões que pontuam por real gasto, considerando que você provavelmente terá que pagar a anuidade do cartão Pão de Açúcar.

Outro ponto muito positivo do C6 Bank são os diversos relatos de aumento de limite em valores consideráveis com mais facilidade, comparado a outras instituições financeiras.

E por último os cartões C6 e C6 Platinum ainda pontuam na função débito, o que é um diferencial. Embora não indicamos que você use o débito…

No treinamento Milheiro de Primeira você pode aprender como ganhar dinheiro com o limite do seu cartão de crédito e usar apenas a função crédito é uma das formas de maximizar seus ganhos.

1 - Pão de Açúcar

Finalmente chegamos ao famosinho do mundo das milhas: o PDA.

O cartão Pão de Açúcar é fruto de uma parceria com o Itaucard, a marca de cartões do Banco Itaú, e possui versões tanto na bandeira Visa como na Mastercard.

Existem três categorias disponíveis: a Internacional, a Gold e a Platinum.

Dessa vez, vamos deixar a categoria Internacional de lado, porque o PDA Internacional é um cartão NENÉM.

Segue o jogo!

Na categoria Gold, a renda mínima para solicitação é de R$ 2.500. Já na categoria Platinum, a renda mínima exigida é de R$ 5.000. Apesar de não exigir uma renda tão alta, ser aprovado na solicitação do cartão de crédito Pão de Açúcar Platinum não é uma tarefa tão fácil assim.

Outro ponto importante a considerar é que esses cartões possuem cobrança de anuidade, que vai de R$ 405 na versão Gold e R$ 650 na versão Platinum. Desde o final do ano passado, o banco vem comunicando aos seus clientes que não concederá mais descontos na anuidade do cartão.

Portanto, se você é um daqueles clientes que conseguiu o Pão de Açúcar com isenção de anuidade, considere-se muito sortudo!

Como o tema do nosso post é o acúmulo de pontos por real, vamos seguir com a análise e descobrir por que o Pão de Açúcar merece estar nessa lista:

Ambos os cartões Gold e Platinum acumulam 1 ponto por real gasto, o que é excelente.

Se fôssemos converter para dólar, seria o mesmo que ter uma pontuação de 5 pontos por dólar, ou até mais dependendo da cotação vigente.

Porém, como a melhor forma de resgate dos seus pontos é através da transferência para as companhias aéreas, é preciso entender que o programa de pontos Pão de Açúcar Mais apresenta um diferencial em sua conversão:

Cada ponto acumulado com a versão Gold pode ser trocado por 0,7 milhas Smiles ou Latampass. Já na versão Platinum, a conversão de cada ponto corresponde a 0,88 milhas.

Se calcularmos o retorno do programa, considerando uma promoção com 100% de bônus nas transferências e um valor de venda do milheiro de R$ 20, teremos 3,5% de volta no Platinum e 2,8% de volta no Gold.

Entendeu agora por que se fala tanto do cartão PDA?

Esses cálculos foram considerados numa ocasião em que a anuidade é isenta. Se você paga anuidade total, para valer a pena financeiramente manter esse cartão os seus gastos mensais devem ser a partir de R$ 1.540 na versão Platinum e a partir de R$ 1.208 reais na versão Gold.

Sendo assim, caro leitor, caso você consiga o cartão Pão de Açúcar Platinum com isenção da anuidade, você terá em mãos o melhor cartão do Brasil para acumular milhas!

Curtiu a nossa lista?

Agora me conta aqui nos comentários se você já utiliza algum desses cartões de crédito para turbinar os seus pontos!