7 Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade [em 2022]

Muita gente ainda pensa que os melhores cartões de crédito são aqueles que não possuem anuidade. De fato, não pagar anuidade é bem melhor do que pagar, mas caso o banco ou o cartão não ofereça a possibilidade de isenção, esse é um custo de aquisição que ainda pode valer a pena.

Calma! Você já vai entender… Se você tem um retorno maior que o valor que paga de anuidade, você pode sair no positivo. Esse dinheiro de volta pode ser fornecido em forma de pontos, milhas ou cashback.

Outra hipótese seria ter acesso a um ou mais benefícios que o cartão de crédito ofereça, como por exemplo sala vip, proteção de preço ou seguro viagem, que sairia muito mais caro se você fosse pagar por fora ou que nem mesmo pagando você teria acesso.

Para você ter uma ideia, um único acesso a sala vip antes do embarque do seu voo pode custar em média R$ 100 a R$ 150 no Brasil. Já no exterior, esse valor pode chegar a mais de US$ 200.

Então, sim! Pagar anuidade pode valer a pena em alguns casos.

Mas se você já analisou e decidiu não pagar anuidade de jeito nenhum, então eu fiz uma lista dos melhores cartões de crédito sem anuidade atualmente.

Tenho que citar que apesar de ser um cartão sem anuidade, não necessariamente ele será um cartão de fácil aprovação.

Existem vários níveis de cartões sem anuidade e escolher o melhor cartão vai depender da sua renda, dos seus gastos, do seu score, do seu relacionamento e dos seus objetivos.

Mas conseguimos reunir nesse post os melhores cartões sem anuidade de uma maneira geral.

7º Lugar: Cartão Inter Mastercard Platinum

Em 7º lugar temos o cartão Inter Mastercard Platinum.

Com os seus 0,5% de cashback e os benefícios Platinum, o cartão do Banco Inter certamente é uma boa escolha para cartão livre de anuidade.

Nessa categoria, os clientes da conta digital Inter portadores do cartão acumulam benefícios como o MasterSeguro de Automóveis e o MasterAssist Plus, que é um seguro de emergência em Viagens internacionais.

Uma forma de conseguir esse cartão é solicitando o upgrade caso já possua o Cartão Inter Gold, através dos canais de atendimento do banco.

6º Lugar: Cartões Itaucard

Agora na sexta posição temos um pódio com 4 cartões do banco Itaú.

O Itaucard oferece diversos cartões com benefícios da bandeira Visa Platinum sem cobrança de anuidade. São cartões de fácil aprovação que, portanto, são ótimas opções para quem não possui um cartão dessa categoria.

Os principais benefícios Visa Platinum são seguro proteção de preço, seguro proteção de compra e garantia estendida, além de seguro de emergência médica internacional.

Dentre esses cartões podemos citar o Magalu Visa Platinum, Samsung Visa Platinum, Iti Visa Platinum e Click Visa Platinum.

Apesar desses cartões não oferecerem pontuação, os clientes portadores dos cartões Samsung e Click poderão ativar a função pontos mediante o pagamento de uma anuidade. Para saber se vale a pena ou não fazer essa aquisição, você terá que analisar se seus gastos mensais vão te gerar um retorno financeiro superior ao valor da mensalidade dos planos disponíveis.

Outro benefício desses cartões de crédito são os descontos em lojas parceiras e outras vantagens, dentro de cada programa específico do cartão. Como exemplo podemos citar as compras em lojas Samsung com o cartão Samsung, na carteira digital ITI com os cartões ITI e nas lojas Magalu com o cartão Magalu.

5º Lugar: Cartão Bari Elo Grafite

Na quinta posição temos o cartão Bari Elo Grafite.

Eu costumo dizer que os benefícios do cartão Elo Grafite são melhores que os benefícios da categoria Platinum, a categoria equivalente das bandeiras Visa ou Mastercard.

Isso porque a Elo oferece benefícios exclusivos para o público alvo brasileiro, que não são encontrados em outras bandeiras, como benefícios para seu pet, sua casa, seu carro, benefícios em compras, viagens e outros.

Nessa bandeira você pode escolher quais benefícios o seu cartão vai ter por meio da plataforma ELOFLEX. Com essa função, o portador do cartão terá a flexibilidade de selecionar benefícios que tenham mais relação com o seu perfil. O Banco BARI disponibiliza 3 benefícios Eloflex para seus clientes.

Além dos benefícios, você também recebe uma pontuação de 1 ponto por dólar gasto. O retorno dessa pontuação é equivalente a um cashback de 0,77%. Os pontos serão creditados no programa de fidelidade da Livelo e assim poderão ser transferidos para os programas das companhias aéreas em promoções com bonificação de até 120%.

4º Lugar: Cartão Rappi Gold

Na quarta posição está o cartão Rappi Gold.

Um destaque desse cartão é o seu programa de cashback: o Rappi Gold vai te gerar 1% de cashback em todas as compras, além de um cashback especial de 3% para compras no aplicativo Rappi.

O cartão é da bandeira Visa e possui todos os benefícios da categoria Gold, como seguro proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida.

Como pontos negativos que os clientes costumam reclamar podemos citar o aplicativo de gerenciamento do cartão que é bem ruim e a falta de suporte.

3º Lugar: Cartão C6 e C6 Platinum

Na terceira posição está o C6 Bank com seus cartões C6 e C6 Platinum.

O cartão C6 pontua 0,05 pontos a cada real em compras realizadas no crédito e 0,03 pontos a cada real no débito. Esse é um dos poucos cartões que acumula pontos na função débito, sendo assim um diferencial.

A pontuação será creditada em um programa de pontos próprio do banco C6, o programa Átomos.

Por si só, essa pontuação pode representar uma parcela muito pequena de retorno com as compras realizadas. Porém o ponto positivo é a possibilidade de contratar um plano de aceleração de pontos. Diferentemente do que acontece em outros bancos, no C6 Bank vale a pena realizar essa contratação.

Contratando o plano C6+Bônus, por exemplo, o cartão C6 passa a pontuar 0,28 pontos a cada real gasto em compras no crédito e 0,10 pontos no débito. Além disso, o titular da conta digital recebe um bônus de 600 pontos Átomos por mês.

A mensalidade do plano C6 +Bônus custa R$ 20. Porém podemos dizer que o plano se paga, pois somente os 600 pontos bônus que serão creditados por mês já são equivalentes a esse valor.

A pontuação de 0,28 pontos por real gastos no crédito seria equivalente a 1,7% de cashback, considerando uma fatura de R$ 1 mil. O ponto negativo é que com esse cartão você não vai ter benefícios relevantes da bandeira.

Mas isso pode ser suprido pelo cartão C6 Platinum. Esse cartão também não possui anuidade, mas seu diferencial são os benefícios da bandeira Mastercard Platinum.

E como cereja do bolo você pode contratar o plano acelerador de pontos compatível com esse cartão, o plano C6 Platinum, através do qual o cartão acumula 0,4 pontos a cada real gasto em compras no crédito e 0,10 pontos a cada real gasto no débito, ao custo de R$ 40 mensais.

A contratação do plano acelerador é opcional, mas começa a valer a pena com faturas a partir de R$2.500 mensais. Lembrando que, gastando a partir de R$ 4mil, você fica isento do pagamento do plano C6 Platinm.

Sendo assim, escolher entre os cartões C6 ou C6 Platinum vai depender apenas da sua situação financeira. Veja esse outro artigo para descobrir mais sobre esses cartões e porque abrir uma conta no C6 Bank vale a pena.

2º Lugar: Cartão Xp Visa Infinite

Na vice-liderança temos o XP Visa Infinite.

Com as novas atualizações o cartão XP ficou bem atraente!

Para começar temos o acesso as benefícios Visa Infinite, sem a necessidade de pagar nenhum tipo de anuidade. Entre os principais destaques estão os benefícios em compras com os melhores valores de cobertura do mercado, somado aos benefícios em viagens.

Além disso o banco anunciou agora em 2022 a parceria com o programa de salas vips Dragon Pass. O cartão dá direito a 4 acessos anuais ao titular do cartão em salas vips cobertas pelo programa.

Atualmente, o XP Visa Infinite é um dos únicos cartões do Brasil com acesso ao Dragon Pass, que possui salas exclusivas como o Plaza Premium Lounge, não oferecido por outros programas como o LoungeKey ou PriorityPass.

Somado a isso temos o cashback de 1% do cartão, no formato investback que você pode resgatar em todas as compras realizadas com o cartão.

E pra fechar com chave de ouro, o banco flexibilizou o acesso a esse cartão com a categoria One, na qual é possível solicitá-lo com apenas R$ 5 mil de investimentos na corretora.

É um cartão black com excelentes benefícios que muitos podem ter acesso!

1º Lugar: Cartão Inter Mastercard Black

Agora o campeão da nossa lista é o Inter Mastercard Black.

O cartão possui os mesmos 1% de cashback do cartão anterior e benefícios semelhantes, porém na bandeira Mastercard.

A maior diferença entre o cartão Inter Black e o XP Visa Infinite é que, enquanto o XP fornece 4 acessos às salas vips do programa Dragon Pass, o Inter Black oferece acesso às salas vips do programa LoungeKey de forma gratuita sem limites de acesso, o que o consagra o melhor cartao sem anuidade!

A solicitação do cartão é um pouco mais difícil que o XP.

Você pode ter acesso ao Inter Black através de investimentos equivalentes a R$ 250 mil no banco Inter, em campanhas promocionais como a Inter Week, através de um clube de investimentos de R$ 2 milhões ou através do pagamento de 4 faturas seguidas de R$ 7 mil.

Observações:

O que achou da nossa lista?

Antes de você falar nos comentários, eu sei que outros cartões poderiam estar nessa lista, como o American Express TPC, o Elo Nanquim do Bradesco ou ainda Cartões Black do BRB ou da CAIXA. Porém esses cartões são concedidos sem anuidade em ações promocionais de seus bancos, e na nossa lista priorizamos apenas os cartões sem anuidade em qualquer situação, natos.

Também poderíamos incluir alguns cartões que possuem isenção de anuidade no primeiro ano, como os cartões do Banco Original, cartões da Caixa ou mesmo o cartão Dufry do Santander. Mas devido ao nosso critério de cartões com isenção de anuidade vitalícia, resolvemos não incluí-los.

Por fim, não incluímos nessa lista os cartões que não são mais comercializados, como o Cartão Méliuz, Nubank Rewards, Santander Free e Credicard Zero.

Cartões que oferecem redução da anuidade

Alguns cartões oferecem além da política de isenção a possibilidade de redução da anuidade. São exemplos de cartões que possuem a política de redução de anuidade clara, mediante o atingimento de gastos mensais, os cartões Nubank Ultravioleta, o C6 Carbon e o Banese Elo Nanquim.

Dependendo da sua faixa de gastos, essa pode ser uma opção melhor do que solicitar os cartões citados anteriormente na nossa lista. Isso porque, além da isenção de taxas de anuidade, você terá acesso a benefícios equivalentes à categoria Black com esses cartões.

Cartões fáceis de conseguir a isenção da anuidade

Apesar de cobrarem uma taxa de anuidade, alguns cartões são bem fáceis de conseguir a isenção desse valor. Como exemplo desse caso, podemos citar o cartão Neo do Bradesco, que apenas com R$ 50 em gastos mensais será concedida a isenção.

Outros cartões em que é possível conseguir a isenção com facilidade, são o cartão Mooba, o cartão 123 do banco Santander, o cartão da Vivo em parceria com o Itaucard, entre outros.

Caso veja um benefício melhor em algum desses cartões, não pense duas vezes em escolhe-los, pois muito provavelmente você também não vai pagar anuidade.

Existem ainda alguns bancos que oferecem cartões de crédito fáceis de isentar a anuidade, porém não possuem uma regra clara, e se baseiam no relacionamento bancário de cada cliente. É o caso do Banco do Brasil e do Banco BRB.

Curiosidade: a anuidade mais cara do Brasil

E para finalizar, a título de curiosidade o cartão com a anuidade mais cara do Brasil é o American Express Centurion, emitido exclusivamente pelo banco Santander.

Esse cartão só pode ser solicitado mediante convite e a anuidade cobrada é equivalente a singela bagatela de R$ 10 mil.

Mas não se assuste, porque você pode querer pagar essa taxa depois que descobrir todos os benefícios desse cartão…

Agora conta pra gente nos comentários se você já possui um cartão de crédito do nosso Top7 e qual deles é o seu preferido!