Monis: A salvação dos aplicativos de pagamento?

Pagar boletos usando o cartão de crédito está cada vez mais difícil, mas não impossível!

Isso porque o limite gratuito para pagamentos nas carteiras digitais diminuiu bastante nos últimos tempos, reduzindo as opções para os clientes que utilizam esse tipo de serviço.

Caso você ainda não saiba, utilizar o seu cartão de crédito para pagar as contas e boletos é uma excelente forma de maximizar o acúmulo de milhas, além de ganhar mais tempo para liquidar o pagamento e melhorar o seu relacionamento bancário.

Existe uma novidade no mercado que pode te ajudar a alcançar esse objetivo: a Monis. Nesse post você vai entender como a Monis funciona e porque ela pode ser a salvação após as sucessivas modificações dos aplicativos de pagamento!

Panorama dos aplicativos de pagamento

Antes de explicar tudo sobre a Monis, vamos entender como está o panorama atual dos aplicativos de pagamentos:

Na carteira digital do 99Pay, o limite máximo para pagamento de boletos gerais e transferências sem a cobrança de taxas é de R$ 600 por mês.

No Picpay, você pode realizar pagamentos para outras pessoas com o seu cartão sem a incidência de taxas até o limite de R$ 300 por mês e utilizar o saldo para pagar os boletos.

Já no RecargaPay, você ainda consegue realizar o pagamento de até R$ 1.000 por mês em boletos com a assinatura do Recarga Prime, que custa R$ 19,99 por mês.

Acima desse valor, serão cobradas as mesmas tarifas para os não assinantes: 1,99% para boletos de consumo e 3,99% para boletos gerais.

Outros aplicativos cobram uma taxa que na maioria das vezes é financeiramente inviável, pois podem ser superiores ao que você irá receber como retorno.

Você pode conferir a lista completa dos Aplicativos para pagar boleto com o cartão de crédito e quais são as taxas cobradas por cada um deles.

O que é a Monis?

A Monis é uma fintech conhecida por oferecer aos seus clientes uma espécie de poupança por assinatura, com débito no cartão de crédito.

Por oferecer uma proposta de negócio inovadora, a Monis é considerada uma startup com grande potencial de crescimento.

André Vilar e Luiz Dorocinski são os fundadores dessa fintech que surgiu recentemente, pouco antes do início da pandemia, como MVP (Mínimo Produto Viável) e entrou em operação comercial no começo de 2021.

Em pouco tempo, a Monis já atraiu com a sua proposta grandes parceiros, como o programa de pontos Livelo, o banco Itaú e o sistema de pagamentos Stripe.

“A forma como as pessoas guardam dinheiro é muito importante para dar consistência ao hábito, mais do que a vontade. Pensamos em uma ferramenta para ajudá-las a conquistar seus sonhos e objetivos sem depender de uma mudança de comportamento da noite para o dia”, declara André Vilar, CEO e cofundador da Monis, em entrevista dada ao Exame Invest.

Além disso, a empresa viu na pandemia a importância de ter uma reserva de emergência e busca desmistificar a ideia de que o cartão de crédito é um grande responsável pela perda do controle financeiro da sociedade.

Como a Monis funciona?

A Monis funciona da seguinte forma: você deposita um valor com o seu cartão de crédito na sua conta Monis e após 30 dias pode resgatá-lo.

Você pode pensar numa espécie de consórcio, onde você pode guardar dinheiro utilizando aportes financeiros lançados diretamente no seu cartão.

A vantagem disso é que você pode gerar o saldo utilizando o seu cartão de crédito e assim ganhar cashback, pontos ou milhas, de acordo com o benefício oferecido pelo seu cartão.

Você pode acessar o nosso ranking dos Melhores Cartões de Crédito com Cashback caso esteja pensando em solicitar um novo cartão que te dê dinheiro de volta.

Além disso, você pode acumular também outros benefícios ao concentrar todos os gastos no seu cartão, como conseguir melhores cartões, aumento de limite ou redução de anuidade.

Não para por aí: você vai ganhar um prazo maior para quitar as suas dívidas e não vai precisar ir até uma lotéricas ou caixa eletrônico para fazer o pagamento do seu boleto. Pode fazer tudo pelo seu celular, com mais praticidade e de forma rápida e segura.

Por todos esses benefícios, você pode perceber que o cartão de crédito pode ser um grande aliado, se você souber usá-lo com sabedoria.

Lembre-se de utilizar um cartão virtual ao fazer transações em sites e aplicativos, sempre que possível, para aumentar a sua segurança.

A Monis não é um aplicativo para pagamento de boletos com cartão diretamente, mas como você pode juntar o dinheiro usando seu cartão, indiretamente podemos pensar que sim.

A plataforma pode ser acessada tanto pelo aplicativo quanto pela web.

O que é o Sonho na Monis?

Ao realizar o login na Monis, você deverá criar um sonho. O “sonho” é o seu objetivo e você já deve pensar qual é o valor que você precisará guardar para alcançar essa meta.

O seu sonho pode ser um apartamento, uma viagem, um novo computador ou as contas e boletos que você quer pagar dessa forma.

Você pode acompanhar a evolução do seu sonho e fazer depósitos via PIX para alcançá-lo mais rapidamente – o que foge do nosso objetivo de usar o cartão de crédito.

Atualmente o pagamento só está disponível através das bandeiras Visa e Mastercard. A expectativa é de que em breve novas bandeiras sejam liberadas.

ATENÇÃO: Depois de criar o seu sonho, ou seja, um objetivo a ser alcançado, definir quanto custa para realizar esse sonho, bem como a indicação de um valor semanal recorrente a ser lançado no seu cartão, será imediatamente realizada a primeira cobrança.

Conforme os termos e condições aceitos pelo cliente, tal cobrança não é passível de cancelamento e, em razão disso, a Monis poderá excluir as informações do cartão para que não sejam feitos novos lançamentos, mas não realizará o estorno.

Planos disponíveis

A Monis oferece duas opções de planos de assinatura para você decidir como quer investir: o Plano 100% Monis e o Plano 50% Monis + 50% Livelo. A seguir vamos conhecer como cada um deles funciona.

Plano 100% Monis

No plano 100% Monis, é debitado um valor semanalmente do seu cartão de crédito. Você pode escolher um valor de aporte entre R$25 e R$250.

Nesse caso, cem por cento do valor investido será direcionado para atingir o seu sonho e poderá ser integralmente resgatado na Monis.

Plano 50% Monis + 50% Livelo

Outra opção é o Plano 50% Monis + 50% Livelo, estabelecido através de uma parceria entre as duas empresas. Nesse caso, metade fica para cada: 50% do valor debitado no cartão pode ser resgatado na Monis e os outros 50% são transformados em pontos na sua conta Livelo.

Nesse plano você pode escolher um valor maior de aporte, entre R$ 200 e R$2 mil para ser debitado a cada semana.

Vamos dar um exemplo para facilitar:

Supondo que você escolha guardar R$2 mil por semana, você receberá 13 pontos Livelo para cada real gasto.

Nesse caso, você receberá 26 mil pontos, equivalentes a esse objetivo.

E ao final de 30 dias após a cobrança, você poderá resgatar 50% do valor investido, ou seja, R$ 1 mil, já que os outros 50% foram convertidos nos pontos Livelo que você recebeu.

Sendo assim, você pagou R$ 1 mil por 26 mil pontos Livelo, o que corresponde a um milheiro que custou aproximadamente R$ 38,40.

Pensando pelo benefício dos pontos Livelo, o valor que você pagou no milheiro é bom, mas não chega a ser uma grande vantagem. Isso porque em determinas promoções é possível adquirir o milheiro diretamente na Livelo com 50% de desconto, o que corresponde a R$ 35.

Porém, se você possui um valor considerável de boletos mensais para pagamento, você pode se organizar e conseguir juntar até R$ 4 mil por mês com esse plano, levando em consideração um mês com 4 semanas. Pegou a visão?

Como só é possível resgatar R$ 1 mil a cada 30 dias… se nas 4 primeiras semanas você fizer o plano Livelo com R$2 mil, a partir do terceiro mês você já vai conseguir resgatar R$ 4 mil.

O ponto negativo é que até lá você terá que desembolsar R$ 16 mil se não retirar nada e se planejar para retirar R$ 4 mil por mês.

Apesar das eventuais promoções da Livelo, esse milheiro que você vai gerar a R$ 38 não está tão caro, visto que em condições normais qualquer pessoa que assine o Clube Livelo consegue comprar o milheiro por R$ 42.

Como funciona o resgate do dinheiro guardado?

Após 30 dias da data da cobrança, você pode resgatar os valores depositados via cartão de crédito, sem custo algum.

Por exemplo:

Se você faz um depósito de R$300 no dia 01/03, este valor ficará disponível para ser resgatado a partir do dia 01/04.

Já os valores depositados via Pix, podem ser resgatados no mesmo dia, sem custo algum.

Os resgates são depositados em conta-corrente de mesma titularidade da Pessoa Física, em até 24 horas.

A Monis é segura?

Se você está questionando se é seguro investir na Monis, podemos dizer que sim, já que a empresa possui parceria com 3 grandes empresas: Itaú, Livelo e Stripe.

A Stripe é uma das maiores empresas de processamento de pagamentos do mundo e o Itaú Unibanco é nada mais, nada menos, que a maior instituição financeira da América Latina.

Se você é cliente do banco, realizando o seu cadastro na Monis através do app do Itaú, receberá um bônus de R$ 20 depois do primeiro mês. Para ser elegível, é necessário que você utilize um cartão de crédito Itaucard em sua assinatura e seja um dos primeiros 3 mil clientes.

No entanto, você deve saber para onde vai o seu dinheiro investido e se ele está garantido pelo FGC, o Fundo Garantidor de Créditos. Falaremos disso a seguir.

Meu dinheiro rende na Monis?

Sim! Na Monis o seu dinheiro chega a render mais do que na poupança.

Atualmente os recursos rendem o equivalente a 100% do CDI com liquidez diária para quem guardar o dinheiro na conta.

No entanto, caso você faça o resgate com 30 dias, você não irá ter nenhum rendimento, já que os aportes só começam a render após esse período. Atenção para esse detalhe, hein?

Seu dinheiro será depositado pela Monis em uma conta única para todos os clientes e aplicado em algum CDB de uma instituição financeira em nome dela, como por exemplo no PagBank, conta digital oferecida pelo PagSeguro.

E o que isso significa? Que em caso de falência do banco detentor desses recursos, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) irá garantir uma proteção de até R$250 mil para o cliente, ou seja, a Monis (e não você). Em outras palavras, isso quer dizer que os seus recursos não estão garantidos.

Se você está pensando em guardar dinheiro, saiba portanto que se trata de um modelo de investimento com risco elevado para um objetivo de médio e longo prazo.

Até o momento, o serviço é gratuito e não existe nenhuma taxa ou mensalidade. O único valor cobrado será aquele que você estipulou para atingir o seu objetivo.

Monis vale a pena?

Agora a grande dúvida que você deve ter é se vale ou não a pena utilizar a Monis como a sua poupança por assinatura.

Podemos pensar que, devido aos recursos não serem garantidos pelo FGC, pode ser bastante arriscado você manter seus recursos por mais de 3 meses.

Por outro lado, pode ser uma boa oportunidade para aquelas pessoas que possuem valores mais altos de boletos mensais e pensam em resgatar rápido o seu dinheiro.

Como vimos na simulação acima, é possível resgatar até R$ 4 mil por mês, se você se programar.

No final do dia, quem vai dizer se vai valer a pena ou não é você, sua saúde financeira e seu apetite a risco!

Agora me conta aí nos comentários o que você achou dessa alternativa e se parece interessante pra você!