Seguro Proteção de Preço: Como Funciona? [Guia Completo]

Você já ouviu falar do seguro proteção de preço? Essa cobertura, ainda pouco conhecida, está presente em muitos cartões de crédito sem custo adicional e garante que você compre um produto pelo menor preço possível.

O processo é o seguinte: você compra um produto e, se dentro dos próximos 30 dias você encontrar o mesmo produto por um preço mais baixo, abre um sinistro no site da bandeira do seu cartão de crédito e pode receber a diferença entre o valor que você pagou e o valor do novo anúncio. O reembolso cai direto na sua conta!

Não sei se você percebeu, mas os benefícios dos cartões de crédito vão muito além de pontos e cashback e, no final das contas, a anuidade cobrada pode valer a pena dependendo dos benefícios que o cartão te oferece.

Muita gente não conhece esses benefícios e acaba por não utilizar o cartão de crédito da forma correta. Não precisava ser assim… Pense em quanto dinheiro você já teria economizado se soubesse dessa garantia a mais tempo!

Mas fique tranquilo, vamos virar esse jogo! Nesse post preparamos um guia completo para você não deixar dinheiro na mesa de novo e finalmente descobrir como funciona o seguro proteção de preço, quais são os cartões de crédito que possuem esse benefício e como é simples acioná-lo.

Configuração do cartão de crédito

Antes de te ensinar tudo sobre o seguro proteção de preço, eu preciso que você entenda a configuração de um cartão de crédito.

Os nomes Gold, Platinum, Black, Infinite, Nanquim e outros vão muito além do que simplesmente nomes de cartões.

A configuração de um cartão de crédito é composta por: Banco Emissor (ou Banco Emissor + Parceiro, no caso dos cartões co-branded), Bandeira e Categoria. Vamos entender agora o que cada um deles representa.

Banco emissor

O Banco Emissor, como o próprio nome já diz, é o responsável pela emissão do cartão de crédito.

É ele que vai fazer o contrato com o cliente e fornecer fatura, extrato de gastos, cobrar anuidade, etc.

Para atrair e fidelizar os clientes, o banco emissor também pode disponibilizar alguns benefícios, como pontuação ou cashback, acessos gratuitos à sala vip, descontos exclusivos e outros serviços convenientes.

Como exemplo de banco emissor, temos o Itaú, o Bradesco, o Banco do Brasil, o C6 Bank, o Nubank e muitos outros.

Bandeira e categoria

A segunda parte envolvida é a bandeira do cartão de crédito.

Hoje no Brasil temos 4 principais bandeiras em circulação: Elo, Visa, Mastercard e AMEX.

A Bandeira é a responsável pela operação de cada cartão de crédito. É ela que possibilita que a sua compra seja aprovada ou não, em questão de segundos.

E isso acontece da seguinte forma: quando você passa o seu cartão de crédito, a bandeira vinculada a ele pega essa informação e leva ao seu banco, para consultar se você possui ou não limite disponível. Após essa consulta, a bandeira aprova ou nega a operação em uma velocidade de 1.700 transações por segundo.

Para você ter uma ideia, a velocidade do Bitcoin é de 4,7 transações por segundo.

A bandeira dos cartões de crédito também é responsável por oferecer benefícios para seus clientes, principalmente em compras ou em viagens.

Os principais benefícios em viagens são: acessos à sala vip, seguro emergência médica internacional, seguro contra perda de bagagens e muito mais.

Já os principais benefícios em compras: são o seguro proteção de compra, seguro garantia estendida e seguro proteção de preço.

Mas não se engane, pois os benefícios são distribuídos de acordo com as categorias.

Categorias Visa

Na Visa temos as seguintes categorias, em ordem da menor para a maior: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite. Eu fiz um vídeo no meu canal falando sobre todos os benefícios da bandeira Visa, de acordo com cada uma das categorias.

Categorias Mastercard

Já na Mastercard, as categorias são: Standard, Gold, Platinum e Black. Você também pode conhecer o guia de benefícios dos cartões Mastercard e suas condições assistindo a esse vídeo.

Categorias Elo

A Elo é uma bandeira nacional e as categorias são o Elo Básico, Mais, Grafite e Nanquim.

A Elo ainda possui uma parceria com a bandeira Diners Club para disponibilizar uma categoria mais exclusiva para clientes de alta renda, a Nanquim Diners Club.

Diferentemente das outras bandeiras, a Elo oferece mais flexibilidade para os clientes escolherem os benefícios que mais combinam com o seu perfil, através da plataforma Elo Flex.

Categorias American Express

Por último, temos a bandeira American Express, ou AMEX para os mais íntimos.

As principais categorias dos cartões AMEX são: Green Card, Gold Card, Platinum Card e Centurion.

Você já deve ter visto em algum lugar a expressão “cartão TPC”, não é mesmo? Saiba que nesse caso estamos nos referindo ao cartão The Platinum Card, o cartão prateado da American Express, que pode ser comparado a um cartão black pelos benefícios que oferece e pelos requisitos para aprovação.

O banco Bradesco foi além e anunciou em 2020 um número limitado de cartões The Platinum Card emitidos em material metálico. O cliente precisa ser selecionado pelo banco para receber a versão do TPC de metal e benefícios ainda mais exclusivos que a versão de plástico.

Perceba que a categoria Black, ao pé da letra, só existe na Mastercard. No entanto, popularmente o termo “black” é utilizado para mencionar os melhores cartões de cada bandeira, como é o caso do Elo Nanquim e do Visa Infinite.

Como funciona o Seguro Proteção de Preço?

Agora que você já sabe tudo sobre a composição dos cartões de crédito, podemos finalmente entender como funciona o Seguro Proteção de Preço.

Ao comprar um produto e pagá-lo integralmente com o seu cartão Visa ou Mastercard elegível, você recebe, sem nenhum custo adicional, uma proteção para o caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em até 30 dias após a compra.

O produto que você encontrou mais barato precisa ter as mesmas características (marca, modelo e ano do modelo) do produto que você comprou e atender as mesmas condições de pagamento.

Após abrir uma solicitação no site da bandeira do seu cartão e enviar todos os documentos necessários, caso seja aprovado você receberá o reembolso da diferença de preço diretamente na sua conta.

Quais cartões possuem o Seguro Proteção de Preço?

Vamos então descobrir quais são os cartões de crédito que possuem o benefício de Proteção de Preço. Será que algum deles está aí na sua carteira?

Bom, se você possui apenas um cartão da bandeira Elo ou American Express, eu lamento te informar que eles ficaram de fora dessa brincadeira. Apesar de oferecem diversos outros benefícios para seus clientes, nenhuma categoria desses cartões oferece o Seguro Proteção de Preço.

Já os cartões Mastercard e principalmente os cartões da bandeira Visa foram contemplados em algumas de suas versões! É importante você saber aqui que esse critério é independente do banco que emitiu o seu cartão de crédito, o que importa são apenas a bandeira e a categoria. São elas:

Seguro Proteção de Preço - Cartões Visa

Os cartões Visa que possuem Proteção de Preço são aqueles de categoria:

Visa Gold;
Visa Platinum;
Visa Signature;
Visa Infinite.

Seguro Proteção de Preço - Cartões Mastercard

Os cartões Mastercard que possuem Proteção de Preço são aqueles de categoria:

Mastercard Gold, apenas.

Mas pera aí: isso quer dizer que um cartão Mastercard Black não possui Seguro Proteção de Preço, mas um simples cartão Mastercard Gold sim?

É isso mesmo, meus amigos! Nem sempre quem pode mais, pode menos. Vai entender esses termos…

Como acionar o Seguro Proteção de Preço?

A forma como você deve fazer o registro do sinistro para acionar a Proteção de Preço varia de acordo com a bandeira do seu cartão de crédito. No geral, o processo é simples e rápido e você poderá realizar e acompanhar o andamento pela internet.

Reúna todos os documentos necessários, fique atento aos critérios e siga os passos a seguir para receber o seu reembolso direto na sua conta, sem dor de cabeça.

Acionando o Seguro Proteção de Preço com Cartões Visa

Se o seu cartão é de alguma das categorias elegíveis da bandeira Visa, você precisa seguir esses passos:

1 – Até 30 dias após a compra, se cadastrar no Portal de Benefícios Visa para ter acesso ao benefício da Proteção de Preço;

2 – Realizar o cadastro do seu sinistro, enviando os seguintes documentos:

Formulário de Requisição preenchido e assinado;
Cópia da nota fiscal da compra;
Cópia da fatura do cartão mostrando a compra em seu cartão Visa;
Cópia impressa da promoção que mostra a data de publicação, o nome da loja, o produto (incluindo informação do modelo) e o novo preço;
Qualquer outra informação que possa ser requerida.

3 – Caso atenda todos os termos e seu pedido seja aprovado, você recebe o Bilhete em até 48 horas por e-mail, sem custo adicional.

Você pode entrar em contato por meio da Central de Atendimento Visa pelo telefone: 0800 891 3679 (Brasil) ou +1 800 396 9665 (EUA e Canadá), ou solicitar o sinistro pelo Portal de Benefícios Visa, ou ainda através do e-mail: lacclaim@ap-visa.com.

Acionando o Seguro Proteção de Preço com Mastercard

Já na Mastercard, para ter a sua compra segurada, o caminho é o seguinte:

1- Até 30 dias após a compra, acesse o site My Card Benefits e insira o número do seu cartão para fazer a abertura do sinistro;

2 – Preencha o formulário disponível no site, fornecendo seus recibos originais da loja discriminados, fatura do cartão que conste a compra e uma cópia do anúncio que mostra o preço mais baixo encontrado (dê uma olhada nas Dicas extras ao final do post para não vacilar nessa etapa);

3 – Para esse benefício na Mastercard, não há necessidade de emissão de bilhete de seguro. Você está coberto desde que cumpra os requisitos e receberá em seu e-mail as informações sobre o reembolso.

Critérios importantes

Você deve fazer o registro da compensação em até 4 dias após ter encontrado o mesmo produto por um preço menor. Não vá salvar o anúncio no seu computador e esquecer de enviá-lo, hein?

Saiba que o benefício não é só para você: o seguro abrange o segurado e seus dependentes como cônjuge, filhos e enteados com até 23 anos que residam na mesma casa para bens comprovados

Essa você já deve saber, mas é sempre bom lembrar: a oferta de preço mais barato deve ser encontrada em até 30 dias após a realização da compra.

Também é importante destacar que a compra do produto deve ter sido paga integralmente com um cartão de crédito que possua o benefício do Seguro Proteção de Preço.

São válidas as compras de produtos elegíveis realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil).

Além disso, as características do produto (marca, modelo e ano do modelo) e as condições de pagamento devem ser exatamente iguais àqueles da compra que você realizou. Por exemplo, se você comprou um notebook e parcelou em 10x, para acionar a proteção de preço você deverá enviar uma oferta de menor valor do mesmo modelo de notebook considerando o valor do pagamento em 10x. Não vale comparar com o preço à vista!

Para finalizar, use com moderação! Existe um limite de 4 pedidos de reembolso durante um período de 12 meses.

É imprescindível seguir todos os termos para ter sucesso no acionamento da cobertura.

Valor da cobertura

O Seguro Proteção de Preço é fornecido pela AIG Seguros Brasil S.A. e o valor do limite máximo de cobertura, ou seja, da diferença entre o preço de aquisição e o novo preço encontrado, varia de acordo com a categoria e a bandeira do seu cartão de crédito.

Mastercard Gold: valor máximo de US$ 100 (ou R$ 330) por ocorrência e US$ 200 (ou R$ 660) por ano;
Visa Gold: valor máximo de R$ 1.320 por evento por ano;
Visa Platinum e Visa Signature: valor máximo de R$ 1.650 por evento e R$ 6.600 por ano;
Visa Infinite: valor máximo de R$ 13.200 por evento e por ano.

Quais são os produtos elegíveis?

Para saber se o produto que você comprou está dentro das condições para acionar o Seguro Proteção de Preço, você deve consultar a lista de bens elegíveis da Visa ou da Mastercard. Somente serão cobertos os bens cujo preço mínimo de compra seja de R$ 150 na Visa e R$ 165 (ou US$ 50) na Mastercard. De acordo com os termos, os custos de serviço de instalação, frete e transporte não serão considerados.

Dicas extras

Apesar de não informar de forma clara no site das bandeiras do cartão de crédito, já tivemos experiências de solicitação da Proteção de Preço em que a bandeira exigiu que o anúncio impresso constasse também as informações de CNPJ e telefone da loja.

Outra exigência comum é que na fatura do cartão de crédito apresentada conste os 4 primeiros ou 4 últimos números do cartão de crédito. Alguns cartões, como o XP Visa Infinite, não emitem essa informação na fatura por questões de segurança. Nesse caso, você precisará fazer uma solicitação especial nos canais de atendimento desse cartão.

No mais, assim que encontrar uma oferta que atenda às suas expectativas, não deixe de abrir o registro do sinistro o mais rápido possível. Assim, caso sejam solicitadas informações adicionais, você terá tempo para obtê-las antes do melhor preço expirar.

Agora que tudo está mais claro para você, espero que use o seu cartão de uma forma melhor e aproveite todos os benefícios que ele pode te oferecer! Continue acompanhando o nosso blog para conhecer outros benefícios como esse.

Você ficou interessado na Proteção de Preço? Já vai começar a usar esse benefício? Conta pra gente nos comentários!