Cartão XP Visa Infinite – Análise

Parece que o banco XP finalmente ouviu as nossas preces e passou a oferecer acessos gratuitos às salas VIP para todos os portadores do cartão XP Visa Infinite!

Isso porque o banco XP S.A. havia anunciado em 2021 que apenas os novos clientes teriam acessos gratuitos as salas vips até o final de janeiro, deixando os primeiros clientes de fora da brincadeira. Ainda bem que o jogo mudou!

Outra boa notícia é que recentemente o banco abaixou a barra de entrada e facilitou a vida de quem pensa em solicitar o cartão! Caso você tenha R$ 5 mil para realizar alguns investimentos, poderá fazer a solicitação e nós vamos te ensinar como fazer isso.

Mas antes de falar sobre essas novidades, vamos conhecer tudo sobre o cartão black da XP que finalmente entrou para a nossa lista de melhores cartões de crédito – e você vai entender o motivo!

Cartão XP: como funciona?

O cartão XP foi desenvolvido exclusivamente para clientes da corretora XP Investimentos.

Lançado em março de 2021, ele possui características voltadas para o público investidor, com benefícios exclusivos para quem gosta de poupar dinheiro ou fazê-lo render ainda mais.

O cartão XP leva a bandeira Visa em sua categoria Infinite, a categoria mais sofisticada da bandeira. Por esse motivo, os cartões Infinite são considerados popularmente como cartões black.

O produto chegou revolucionando o mercado financeiro, afinal é o primeiro cartão de crédito com a função investback.

Através do investback, a cada compra realizada com o cartão o portador recebe uma parte do dinheiro de volta em forma de investimento. Além disso, recentemente o cartão passou a oferecido para um público maior.

“Ao oferecer o cartão top de linha da Visa para clientes XP com R$ 5 mil investidos em nossa plataforma, atingimos dois principais objetivos: democratizamos o acesso a um cartão que em outros lugares só clientes milionários ou com várias contrapartidas teriam direito; e expandimos nosso público potencial em quatro vezes”, destaca Bruno Constantino, sócio e vice-presidente financeiro da XP Investimentos.

O cartão XP Visa Infinite possui anuidade?

Não! E digo mais: o cartão XP possui anuidade zero para sempre!

Sem pegadinhas e sem bater meta de gastos, todos os portadores do cartão terão esse benefício que já podemos considerar um diferencial, afinal estamos falando de um cartão black. Outros cartões de mesma categoria chegam a cobrar de R$ 80 a R$ 100 por mês de anuidade.

Parou pra pensar quanto isso representa no longo prazo? Já começamos a economizar aqui…

Existe um programa de pontos e cashback?

O cartão XP Visa Infinite não participa de nenhum programa de pontos e, por esse motivo, você não irá acumular uma pontuação em suas compras.

Esse inclusive é um ponto muito criticado pelos fundadores do cartão de crédito. Em seu marketing, a XP chega a dizer que pontos e milhas não rendem nada!

Se você já acompanha o nosso conteúdo a mais tempo, sabe que isso não é verdade. Isso porque você pode transformar seus pontos em dinheiro com facilidade, e essa pontuação pode chegar a render mais de 2% de dinheiro de volta com relação aos seus gastos.

O cartão da XP, por sua vez, oferece 1% de cashback em compras com o cartão, creditados em forma de investimentos. O cashback vai direto para o Fundo Investback, um fundo de renda fixa exclusivo da XP Investimentos.

Se você tem interesse em receber dinheiro de volta em suas compras, conheça a nossa lista com os 10 Melhores Cartões de Crédito com Cashback.

Como solicitar o cartão XP Visa Infinite?

No final de 2021, a XP modificou as regras para solicitar o cartão XP Visa Infinite. Antes da atualização, os clientes XP deveriam possuir no mínimo R$ 50 mil em investimentos na XP Investimentos para serem elegíveis ao cartão – o que não é uma tarefa tão fácil assim.

Porém, para a nossa alegria, esse número ficou bem menor e agora são exigidos apenas R$ 5 mil em investimentos na corretora.

Opções não faltam. A XP oferece diversos tipos de investimento para todos os perfis de risco, como renda fixa (CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, dentre outros), fundos de investimento, tesouro direto, previdência privada e renda variável (ações, fundos imobiliários, IPOs, etc).

Com essa novidade, o cartão da XP se torna um dos cartões blacks mais fáceis de se conseguir, por exigir um valor relativamente baixo em investimentos para ser solicitado e não requerer renda mínima.

Para solicitar o cartão de crédito XP Visa Infinite você não precisa sair de casa, todo processo é fácil e rápido e pode ser feito pela internet.

Passo a passo para solicitar o seu cartão de crédito XP:

1 – Caso você não possua uma conta na XP Investimentos, o primeiro passo será realizar a abertura da conta através do preenchimento de um formulário com os seus dados. A conta é 100% online e gratuita;

2 – Com a conta aberta, você precisa ter no mínimo R$ 5 mil em sua carteira de investimentos da XP para fazer a solicitação do cartão. Caso seja elegível, você pode receber um e-mail da XP com o comunicado e a aba Cartões fica disponível para você dentro do aplicativo XP Investimentos;

3 – No aplicativo XP, acesse a aba Cartões e clique no botão Pedir meu cartão;

4 – Aceite os termos e condições para contratação do cartão;

5 – Confirme seu endereço;

6 – Escolha o nome que será impresso no seu cartão;

7 – Escolha a data de vencimento da sua fatura;

8 – Crie uma senha para o seu cartão (e memorize);

9 – Revise os seus dados com atenção e valide caso esteja tudo certo;

10 – Por fim, faça a autenticação facial para confirmar o pedido.

Pronto! Caso você seja aprovado, em poucos instantes o seu cartão digital já estará disponível para você realizar compras online e cadastrar em aplicativos, enquanto espera o cartão físico chegar.

É importante ressaltar que, mesmo efetuando o investimento necessário, a XP realiza uma análise de crédito e cadastro de cada cliente, que poderá durar até 14 dias úteis.

As 2 Categorias do XP Visa Infinite

Para facilitar o acesso ao cartão, a XP dividiu os clientes em duas categorias.

Visualmente, os cartões são idênticos, mas existem algumas diferenças entre as versões e vamos entendê-las a seguir:

Cartão XP Visa Infinite

O cartão XP Visa Infinite está elegível à solicitação para os clientes que possuem a partir de R$ 50 mil em sua carteira de investimentos da XP. Esse é o mesmo valor exigido na época do lançamento do cartão, em 2021.

Como vantagem, além dos benefícios Visa Infinite, os portadores recebem os seguintes benefícios exclusivos dessa versão:

Limite dinâmico, calculado de acordo com os valores que o cliente possui na XP;
Uso de valores, títulos, ativos e investimentos na XP como garantia, conforme uso do cartão;
4 acessos gratuitos às salas VIP Dragon Pass por ano, podendo levar 1 acompanhante.

Cartão XP Visa Infinite Categoria One

Já os clientes que investirem a partir de R$ 5 mil na carteira XP, estarão elegíveis para solicitar o cartão XP Visa Infinite Categoria One – uma categoria mais acessível, digamos assim.

Em consequência, os clientes da Categoria One receberão, além dos benefícios Visa Infinite, alguns benefícios exclusivos diferentes da versão anterior, sendo:

Limite fixo e pré-estabelecido, sujeito à análise de crédito;
Uso de valores, títulos, ativos e investimentos na XP como garantia apenas na hipótese de não pagamento da fatura;
2 acessos gratuitos às salas VIP Dragon Pass por ano, podendo levar 1 acompanhante.

Fique atento: o acesso do acompanhante será descontado do seu saldo de acessos disponíveis.

Qual o limite do cartão XP Visa Infinite?

Conforme você conferiu, o limite do cartão de crédito XP varia de acordo com a sua categoria.

Para os portadores do cartão XP Visa Infinite, será concedido um limite dinâmico, calculado de acordo com os valores que o cliente possui na XP. Dessa forma, clientes com grandes valores investidos na corretora tem a oportunidade de conseguir um limite considerável;

Já os portadores da versão XP Visa Infinite Categoria One terão um limite fixo e pré-estabelecido, calculado de acordo com a análise de crédito e o perfil de cada cliente. Está aí a importância de manter a sua saúde financeira em dia!

Após a contratação do cartão, ainda não é possível trocar a categoria.

O cartão de crédito XP Visa Infinite é seguro?

Com certeza! Assim como o cartão Credicard Platinum, o cartão físico XP não possui os números do cartão impressos. Isso garante mais segurança ao cliente, principalmente no caso de compras não reconhecidas por roubo ou furto do cartão.

Além disso, para reduzir as chances de perder o seu cartão por aí, você pode cadastrá-lo nos aplicativos das carteiras digitais mais conhecidas, como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Você poderá utilizar ainda o cartão virtual para realizar compras na internet, reduzindo o risco de ter os dados do seu cartão físico expostos. O cartão virtual fica disponível imediatamente após a aprovação da sua solicitação e você não precisa esperar o cartão físico chegar para começar a utilizá-lo.

Quais são os benefícios do cartão XP Visa Infinite

Benefícios Visa Infinite

Na mais alta categoria da Visa, você recebe os melhores benefícios, como seguro de emergência médica internacional, seguro para veículos de locadora e benefícios em compras como seguro proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida.

Ainda vai ter direito a outros benefícios para sua viagem, como seguro contra perda, roubo ou atraso de bagagem e atraso de embarque.

Você pode conferir todos os benefícios dessa e de outras categorias no site da Visa.

Os benefícios se estendem também aos portadores dos cartões adicionais.

3 meses grátis de Amazon Prime

Um benefício recente que poucos conhecem é a concessão de até 3 meses gratuitos de assinatura do Amazon Prime, através de uma parceria entre a Amazon e a Visa. Os assinantes Amazon Prime tem diversas vantagens, como:

entrega grátis em diversos produtos;
acesso antecipado a ofertas;
Prime Video para assistir filmes e séries;
Prime Music para curtir as melhores músicas e podcasts sem anúncios;
Prime Gaming para acessar uma seleção de jogos; Twitch e emojis exclusivos;
além da Prime Reading para acessar gratuitamente centenas de e-books e revistas.

O benefício é concedido a todos os portadores de um cartão Visa Infinite, da XP ou de outro banco. Participam também da oferta Amazon Prime os portadores de cartões Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum e Visa Signature.

Salas VIP

A principal surpresa do cartão XP em 2022 é a liberação de até 4 acessos gratuitos às salas VIP do programa Dragon Pass por cada período de 12 meses, contabilizado de janeiro a dezembro.

Através de uma parceria da XP com a Visa Airport Companion e o Dragon Pass, os portadores do cartão XP Visa Infinite poderão finalmente usufruir do benefício que estava faltando nesse cartão!

Esses acessos às salas VIP definitivamente deixaram o cartão XP bem atrativo para o público brasileiro e com destaque, pois é um dos primeiros cartões de crédito no Brasil a oferecer visitas gratuitas a esse programa.

Para ter direito ao benefício, basta acessar o aplicativo ou site do Visa Airport Companion e cadastrar o seu cartão de crédito.

A Dragon Pass é um programa de salas VIP de origem chinesa e é bem forte no mercado asiático. Suas salas VIP ainda são pouco conhecidas no Brasil, mas no exterior são concorrentes das gigantes LoungeKey e PriorityPass e estão presentes em mais de 420 aeroportos ao redor do mundo.

No Brasil, temos 10 salas VIP que participam desse programa. Elas estão localizadas nos aeroportos de Belo Horizonte, Brasília, Belém, Curitiba, Porto Seguro, Rio de Janeiro (Galeão e Santos Dumont) e São Paulo (Guarulhos, Viracopos e Congonhas).

É bom lembrar também que, com esse programa, você vai conseguir algo que não é tão fácil: acessar o Plaza Premium Lounge em embarques nacionais no principal aeroporto do país: o Aeroporto de Guarulhos (ou GRU), em São Paulo.

Isso porque o Plaza Premium Lounge, recém inaugurado no Terminal 2, não tem parceria com o LoungeKey ou Priority Pass ou Bradesco, apenas com o DragonPass.

No momento, esse é o único lounge acessível para embarques nacionais no Aeroporto de Guarulhos.

Outros benefícios

O Cartão fornece ainda o acesso a uma carteira digital, onde é possível fazer todo o gerenciamento do seu cartão de crédito, como visualizar a fatura, consultar o limite e outros serviços financeiros.

Você também pode usar o cartão virtual, e cadastrar o seu cartão nas carteiras do Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay,

Outra vantagem é poder solicitar até 6 adicionais gratuitos. Isso se torna muito interessante em viagens com a família ou com os amigos, pois os portadores dos cartões adicionais também terão os mesmos benefícios dos titulares.

Em outras palavras, se você conseguir um cartão XP Visa Infinite Categoria One, por exemplo, terá direito a 2 acessos gratuitos às salas VIP do programa Dragon Pass e cada adicional também terá direito a 2 acessos gratuitos às salas VIP do programa Dragon Pass.

Devo pagar alguma taxa?

De acordo com o Banco Central, a XP possui uma média de juros de 3,82% ao mês e 56,83% ao ano.

Já com relação ao crédito rotativo, a taxa da corretora está classificada entre as 5 menores do ranking, no mês 01/2022. Ou seja, você terá menos complicações caso ocorra algum atraso na fatura.

No entanto, é fundamental manter as suas finanças sempre organizadas, para não precisar entrar no rotativo do cartão. Lembre-se que isso pode virar uma bola de neve!

Prós e contras do cartão XP Visa Infinite

Prós

Isenção de anuidade para sempre;
Cartão Infinite de fácil acesso;
Cashback em investimentos (Investback);
Benefícios Visa Infinite;
Acesso exclusivo às salas VIP do programa Dragon Pass;
Até 6 cartões adicionais;
Sem números impressos no cartão físico (Segurança);
Taxa de juros baixa;
Histórico de boas promoções.

Contras

Não participa de programa de pontos;
Poucas lojas parceiras para comprar no app;
Não permite a mudança de categoria após a aprovação;
Limite de crédito dinâmico (para clientes com investimentos acima de R$ 50 mil), tendo que acompanhar regularmente para evitar imprevistos.

O cartão de crédito XP Visa Infinite é bom e vale a pena?

Para finalizar, podemos dizer que o XP Visa Infinite atualmente é o cartão Infinite mais fácil de conseguir, ou se preferir, o cartão black mais fácil de conseguir.

Basta possuir R$ 5 mil em investimentos na XP e ser aprovado na análise de crédito.

Após esse balanço, percebemos também que esse é um dos melhores cartões com cashback, devido ao seu histórico positivo de promoções como a que ocorreu na última Black Friday, oferecendo cashback de 10% a 20% em lojas parceiras através do aplicativo.

Nessa mesma Black Friday, foi concedido ainda 10% de cashback em todas as compras para os clientes que haviam solicitado o cartão recentemente. Os clientes elegíveis receberam o anúncio da oferta.

Parece que o banco finalmente entendeu que os brasileiros não estão mais se contentando apenas com cartões que oferecem anuidade gratuita sem benefícios interessantes.

Hoje podemos comparar o cartão XP Visa Infinite a outros 2 cartões: o C6 Carbon e o Inter Mastercard Black. Apesar de serem da bandeira Mastercard, podemos considerá-los bem parecidos.

O C6 Carbon, mesmo cobrando anuidade, possui um custo benefício melhor, já que gastando a partir de R$ 4mil reais a parcela de anuidade com 50% de desconto já se paga. Já com gastos a partir de R$ 8mil, é concedida a isenção da anuidade.

Por sua vez o Inter Mastercard Black leva vantagem no benefício de sala VIP. No entanto, a solicitação desse cartão é um pouco mais difícil.

Podemos dizer então que o XP Visa Infinite seria a melhor opção em determinados casos, por conceder a isenção de anuidade sem teto de gastos e agora o acesso às salas VIP – ainda que de forma reduzida.

Analise se esse é o seu perfil de consumidor e se esses benefícios são importantes para você. Caso positivo, não perca tempo e aproveite a oportunidade para solicitar o seu cartão XP Visa Infinite sem muita burocracia!