Apps para pagar boleto com cartão de crédito SEM TAXAS [em 2023]

Por: Ana Carolina Mota
Publicado em: 30/01/2022
Atualizado em: 06/02/2023

Você já imaginou se pudesse pagar as suas contas e boletos com o cartão de crédito? A boa notícia é que é possível fazer isso de forma fácil, segura e até mesmo sem a cobrança de taxas. Esse procedimento traz inúmeras vantagens, como por exemplo:

mais prazo para pagamento, concentrando as suas contas na data de vencimento da sua fatura;
mais tempo e comodidade, evitando as filas das casas lotéricas;
mais pontos, milhas ou cashback, para transformar em uma viagem grátis ou em dinheiro de volta na sua conta;
e mais relacionamento bancário, com a movimentação do seu cartão de crédito.

Através do relacionamento bancário, você constrói a sua confiança com o banco e assim conquista mais limite, melhores cartões de crédito e consequentemente mais benefícios como Salas VIPS, seguros e assistências em viagens, benefícios em compras e maior acúmulo de pontos.

Não sei se você percebeu, mas o cartão de crédito pode ser um grande aliado se você souber utilizá-lo com sabedoria. Nesse post vamos te ensinar como pagar boletos – e até mesmo pessoas – com o seu cartão para aproveitar todas as vantagens e quais são os aplicativos que tornam esse processo viável na atualidade.

Boletos de Consumo x Boletos Gerais

Antes de conhecer as melhores formas de pagar boleto com cartão de crédito, eu preciso que você entenda a diferença entre dois tipos de boletos: os boletos de consumo e os boletos gerais.

Essa distinção é utilizada pelas principais plataformas e o limite máximo para pagamentos que você poderá realizar a cada mês dependerá do tipo de boleto que você tem em mãos:

Boletos de consumo: são os boletos emitidos por concessionárias de água, luz, gás, telefone, internet, tributos e impostos públicos (IPTU, IPVA, GRU/SIMPLES);
Boletos gerais: são todos os demais boletos, como aqueles gerados em compras online, por exemplo.

Transferências

Além dos boletos de consumo e boletos gerais, também é possível pagar pessoas utilizando o seu cartão de crédito. Essa função está disponível em algumas plataformas através da transferência entre contas e pode ser utilizada para pagar amigos, familiares e até mesmo prestadores de serviços.

Note que o objetivo aqui é concentrar todos os seus gastos no cartão de crédito, sem necessariamente aumentar a sua despesa. São transações que você já realizava no seu dia a dia e a partir de então passará a ter vantagens sobre elas.

2 Formas de Pagar Boleto com Cartão de Crédito

Há duas formas de realizar o pagamento de boletos e pessoas com o cartão de crédito:

através do banco emissor do cartão de crédito (seja por meio do app do banco, do internet banking ou em uma agência física);
através de aplicativos que funcionam como carteiras digitais, também chamados de fintechs.

No entanto, o pagamento de boletos através do banco emissor não representa uma grande vantagem, pois o serviço está sujeito a incidência de encargos (juros e IOF) desde o momento de pagamento da conta até a data de pagamento da fatura.

Sendo assim, os aplicativos de pagamento se destacam como a melhor alternativa e, por essa razão, tem conquistado cada vez mais um espaço no celular dos brasileiros.

Pagar contas com o cartão através desses apps é muito simples:

1 – Basta cadastrar e autenticar o seu cartão como método de pagamento

2 – Após a autorização, você deverá inserir o código de barras do boleto a ser pago ou apontar a câmera do celular para o reconhecimento automático;

3 – Confira os dados do boleto e em seguida será realizada a cobrança no seu cartão de crédito.

ATENÇÃO: Todos os cartões Itaú, inclusive o cartão Pão de Açúcar, não pontuam mais em apps de pagamentos. A medida está em vigor desde 05 de dezembro de 2022!

Vamos conhecer agora os principais aplicativos que oferecem o serviço de pagamento de boletos e transferências com o cartão de crédito:

Aplicativos Para Pagamento de Boletos e Transferências - Sem Taxas

Os aplicativos facilitam a nossa vida e no mundo das finanças não poderia ser diferente. Apesar das constantes atualizações em suas regras, alguns apps ainda permitem realizar o pagamento de boletos e transferências sem a cobrança de taxas – o que é o melhor dos mundos!

99 Pay

Provavelmente você já o conhece ele de algum lugar… isso porque além do pagamento de contas com cartão através do 99 Pay, a empresa 99 oferece também os serviços de transporte de passageiros e delivery de restaurantes. Tudo no mesmo app!

Atualmente os usuários da carteira digital 99 Pay podem utilizar o limite grátis de até R$ 100,01/mês para pagamento de boletos de consumo. Ultrapassado esse valor, ou para pagamento boletos gerais, será cobrada uma taxa de de 3,99%.

Vale lembrar que até 05 de dezembro de 2022 o 99Pay não cobrava taxas para pagamento de boletos de consumo, como: água, luz, gás, telefone, internet, impostos (IPTU, IPVA, GRU/SIMPLES), etc., contas as quais o código começa com o número 8. Porém as condições e taxas foram atualizadas pela 99Pay. Quem aproveitou, aproveitou!

Monis

A Monis é uma fintech que funciona como uma poupança por assinatura. Você pode adicionar saldo com o seu cartão de crédito e após 30 dias realizar o resgate do valor investido na transação. A ideia aqui é utilizar o valor resgatado para pagar suas contas e boletos.

Existem dois planos na Monis:

No Plano Sonhos (que era conhecido como 100% Monis), é debitado um valor semanalmente do seu cartão. Você pode experimentar grátis fazendo até 8 depósitos de R$20 (vinte reais) por semana. Depois disso, pode escolher se deseja continuar e só irá pagar o suficiente para cobrir os custos de transação do cartão de crédito.
Já no Plano Pontos (que era conhecido como 50% Monis + 50% Livelo), 50% do valor depositado fica na Monis e vai para seu sonho cadastrado e os outros 50% serão descontados e posteriormente creditados como pontos na sua conta Livelo ou Esfera. Nesse plano, você pode depositar até R$ 2.000 por semana.

Nesse outro artigo, comentamos porque a Monis pode ser a salvação dos aplicativos de pagamento.

Aplicativos Para Pagamento de Boletos e Transferências - Com Taxas

Se os limites disponíveis nos aplicativos anteriores não forem suficientes para pagar suas contas com o cartão de crédito, ainda temos outras opções.

Veja bem:

Mesmo que esses próximos apps cobrem taxas, por vezes esses encargos são menores que a taxa de juros e multa por deixar a conta em atraso, e ainda correr o risco de ter o seu nome negativado e impacto no seu score de crédito.

Além disso, você precisa avaliar o retorno com pontos qu eo seu cartão de crédito te oferece.

Em ambos os casos, vale consultar qual dos apps oferece a melhor taxa ou condição de parcelamento para você.

PicPay

A carteira digital PicPay tem conquistado cada vez mais o público jovem.

Após de uma série de reduções, a carteira digital verdinha acabou extinguindo o limite gratuito de R$ 300/mês para pagar pessoas com o cartão de crédito sem a incidência de taxas.

O cliente que deseja pagar boletos ou pessoas pelo PicPay precisará pagar uma taxa de 4,99% sobre o valor da transação.

Mas atenção, preste muita atenção: o app envia notificações recorrentes de ofertas em que o valor acumulado em forma de cashback é maior do que o valor das taxas incidentes sobre o pagamento. Vale a pena ativar as notificações e ficar de olho!

Importante: Assim como acontece no RecargaPay, as transações realizadas utilizando cartões Itaucard e Credicard não acumulam pontos.

RecargaPay

Outra carteira que alterou recentemente as suas regras (e não foi para melhor) é o RecargaPay.

O aplicativo RecargaPay, como o próprio nome diz, foi criado para realizar recargas de telefone, cartões de transporte e TV pré-paga. No entanto, com o avanço do mercado, passou a oferecer aos seus clientes outros serviços como o pagamento de boletos com cartão.

Até o início de março de 2022, os usuários da carteira podiam realizar o pagamento de boletos até R$ 300/mês em boletos de consumo sem taxas.

Infelizmente, não há mais limite gratuito no RecargaPay. Para boletos de consumo será cobrada uma taxa de 1,99% sobre o valor da transação. Já para boletos gerais, a taxa é de 3,99%.

Uma alternativa para ter taxas reduzidas no Recarga Pay é a assinatura do Plano Prime+, no valor de R$ 19,99/mês. Para os assinantes, são cobradas taxas de 1,49% para boletos de consumo e 3,49% para boletos gerais.

Importante: desde novembro de 2020, as transações realizadas no app RecargaPay por meio dos cartões Itaucard e Credicard não acumulam pontos.

Ame

O Ame foi criado inicialmente para pagamento de compras realizadas nas empresas do Grupo B2W (Americanas, Submarino e Shoptime). Com o passar do tempo, o aplicativo passou a realizar também pagamento de contas e boletos utilizando o cartão de crédito.

A taxa para pagamentos de boleto no Ame utilizando o cartão de crédito à vista é de 2,49%.

Os boletos também poderão ser parcelados, com o acréscimo de 3,49% por parcela.

Já para transferências com o cartão de crédito, é cobrada uma taxa de 3,59% sobre a transação.

Mercado Pago

O Mercado Pago é o serviço de carteira digital do Mercado Livre e pode ser utilizado tanto para pagamentos online quanto em lojas físicas para diversos serviços financeiros.

A taxa para pagamento de boletos com o cartão de crédito é de 3,99% e você pode dividir o seu boleto e até 12x com taxas crescentes por parcelas.

As transferências com o cartão de crédito possuem a incidência de 3,99%, e também existe a opção de realizar transferências via QR Code dentro do aplicativo, com taxas de 4,98% para recebimento imediato ou 3,98% para receber o pagamento em 30 dias.

Serasa

Responsável pela análise de risco de crédito dos consumidores, a Serasa também possui a sua carteira digital e desde o ano passado permite o pagamento de boletos utilizando o cartão de crédito.

Nesse outro artigo, abordamos como funciona o score de crédito do Serasa e como você pode aumentar a sua pontuação.

Conforme podemos observar no aplicativo – o mesmo utilizado para monitoramento de CPF e score – a expectativa é de que outras funções sejam liberadas em breve.

Os usuários da carteira digital do Serasa podem pagar seus boletos em 1x com taxas de 2,99% ou parcelar em até 12x com taxas crescentes.

No entanto, é preciso respeitar o limite de R$ 500/boleto e R$ 5.000/mês.

Iti

Por fim temos o Iti, um aplicativo criado pelo banco Itaú que permite ao usuário a realização de transferências entre contas utilizando o limite do cartão de crédito. Através do saldo em conta obtido por meio da transferência, o usuário poderá realizar o pagamento de boletos.

Desde 08 de agosto de 2022, o Iti alterou as regras de uso do app e limitou as funções de pagamento de contas e transferências exclusivamente através de cartões Iti ou Itaú.

Dessa forma, não é mais possível cadastrar qualquer cartão na sua conta Iti para recarregar o seu saldo, pagar ou transferir.

Para transferências realizadas com o Cartão Iti ou Itaú, a taxa é de 3,49%.

Aplicativos Em Que o Saldo Rende % do CDI

Assim como fazemos em uma carteira física, nas carteiras digitais também é possível deixar o seu dinheiro guardado. Em alguns aplicativos, esse saldo da carteira pode até mesmo render mais que a poupança. É o caso do 99 Pay, PicPay, iti e Mercado Pago, que oferecem liquidez diária de acordo com a taxa do CDI:

99 Pay: o saldo de até R$ 500, rende 220% do CDI. Acima disso, rende 100% do CDI;
PicPay: o saldo rende 102% do CDI;
Iti: o saldo rende 100% do CDI;
Mercado Pago: o saldo rende 100% do CDI.

O seu dinheiro fica disponível para você utilizar como quiser, a qualquer momento. Mas é importante saber que essas aplicações não possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), afinal as carteiras não são bancos e não oferecem uma conta corrente ou poupança. Sendo assim, faça uma análise do risco antes de deixar o seu dinheiro investido.

Cuidados a Tomar

Agora que você já foi apresentado a esse universo, vamos te passar alguns cuidados que você deve tomar na hora de pagar boleto com cartão de crédito.

O primeiro cuidado que você deve tomar é com relação ao prazo de compensação do pagamento. Um boleto geralmente demora até 72 horas úteis para ser compensado, ou seja, 3 dias úteis. Dessa forma, evite pagar o boleto muito próximo à data do vencimento, para não ter a incidência de juros ou a interrupção de serviços.

Outro cuidado que você deve tomar é com relação ao cartão de crédito utilizado na operação. Escolha aquele que mais te dá benefícios, como o maior acúmulo de pontos, sempre observando a limitação de cada plataforma. Os cartões Itaucard e Credicard, por exemplo, não acumulam pontos em transações realizadas no PicPay e RecargaPay.

E por último, mas não menos importante: use com moderação! O uso excessivo e irregular das carteiras digitais para pagar boletos não legítimos e assim “fabricar pontos” podem chamar a atenção do seu banco e da Receita Federal. Evite estratégias que vão contra a finalidade para que elas foram criadas.

Cupons de Desconto

Clique no link abaixo – ou aponte sua câmera para o QR Code da imagem anterior – para baixar o app e aproveitar o cupom de desconto para novos usuários:

+ R$ 12 no 99Pay: QUERO O MEU CUPOM.

+R$ 10 no Recarga Pay: QUERO O MEU CUPOM.

+ R$ 10 no PicPay: QUERO O MEU CUPOM.

+ R$ 10 no Mercado Pago: QUERO O MEU CUPOM.