Vale a pena ter uma conta no C6 Bank? [Review 2022]

Por: Rangel Maia
Publicado em: 21/01/2021
Atualizado em: 22/02/2022

C6 Bank

Fundado em 2018 por ex-executivos do Banco BTG Pactual, em menos de 2 anos o C6 Bank se tornou um unicórnio brasileiro, ou seja, uma startup avaliada em pelo menos 1 bilhão de dólares. A empresa atingiu grande destaque no setor bancário em pleno auge da pandemia.

Atualmente, o banco digital está avaliado em mais de 2 bilhões de dólares e possui mais de 12 milhões de contas ativas (para se ter uma ideia, o seu concorrente Nubank, por exemplo, registra mais de 30 milhões de contas ativas em 7 anos).

Assim como outros bancos digitais, o C6 Bank oferece aos seus usuários transferências e TEDs ilimitadas e gratuitas e ainda saques nos caixas do Banco24horas, o que já é uma mão na roda para quem tem necessidade de dinheiro em espécie.

Só por esses benefícios, o C6 Bank já começa a se destacar, comparado a outra instituição financeira que parou no tempo e ainda cobra taxas por esses serviços…

Confira nesse post uma análise completa sobre esse banco digital e descubra se, no final das contas, abrir uma conta no C6 Bank vale a pena ou não.

Abertura da Conta C6 Bank

A abertura da conta C6 Bank é muito simples e 100% digital. O interessado deverá acessar o site ou app e informar os seus dados pessoais e financeiros (como nome completo, e-mail, telefone, endereço, renda mensal, profissão, número do CPF, RG ou Carteira de Habilitação).

Para concluir o processo, o usuário precisa tirar uma selfie e fazer uma prova de vida com dados biométricos. Após finalizado o cadastro, será feita uma análise de crédito com os dados enviados e o banco disponibilizará o cartão mais compatível com o perfil do cliente.

Tag de Pedágios do C6 Bank

Se você viaja muito de carro ou utiliza estacionamentos privados no seu dia a dia, um benefício que vale a pena conhecer é a C6 Tag.

Através da parceria com a empresa Veloe, o C6 Bank oferece uma Tag de pedágio e estacionamento para o seu veículo com cobertura em todo Brasil, assim você não precisa parar e atrasar a sua viagem.

A Tag possui taxa zero. Somente o valor do pedágio ou estacionamento que o veículo passar será debitado diretamente na conta corrente do C6 Bank.

Os usuários da Tag poderão ainda abastecer nos postos Shell direto pelo app da C6 Bank, dispensando o uso de cartão de crédito ou maquininhas, ou contratar o Seguro C6 Tag Rodovia, que oferece assistência 24h e cobertura de até R$ 5 mil para ajudar em despesas após acidentes.

Todos os clientes do C6, seja pessoa física ou PJ, terão direito a uma Tag de Pedágio, sendo que os portadores do cartão C6 Carbon terão direito a até 4 Tags. Tags adicionais poderão ser contratadas pelo valor de R$ 5/mês.

Benefícios TIM

Clientes TIM também tem benefícios exclusivos: realizando o pagamento da fatura ou recarga do telefone pelo C6 Bank, o titular recebe bônus adicionais de internet, acesso a investimentos com melhores taxas, parcelamento na compra de smartphones em Lojas TIM em até 18x sem juros e muito mais!

Além disso, clientes dos planos Tim Black e Tim Black Família terão direito a 6 meses de anuidade grátis do cartão de crédito C6 Carbon e Conta Global sem taxa de abertura.

Investimentos

Por falar em investimentos, os clientes do banco digital C6 Bank podem investir o seu dinheiro no Brasil e no exterior sem a necessidade de se dirigir até agências físicas, tudo é feito diretamente pelo app.

Basta fazer login em sua conta e escolher entre os diversos produtos disponíveis para renda fixa, previdência privada, fundos de investimento e renda variável.

O banco oferece ainda taxa zero de custódia e corretagem, assessoria de investimentos e conteúdos gratuitos para ajudar o cliente a montar a sua carteira de forma consciente.

Através do investimento em CDB Cartão de Crédito, é possível realizar a liberação instantânea de mais limite de crédito. Para cada R$ 100 investidos, você ganha R$ 100 de limite adicional no seu cartão. O valor mínimo investido para limite adicional é de R$ 100, e o limite máximo é de R$ 10 mil.

Cartões de Crédito e Débito C6 Bank

Sobre os cartões de crédito, o C6 Bank oferece opções para diferentes faixas de renda: O Cartão C6 (sem anuidade), o C6 Platinum e o C6 Carbon, que equivale à categoria black.

Todos os cartões do banco são emitidos com a bandeira Mastercard e possuem a tecnologia contactless, tendência no mercado pós 2020, que permite o pagamento por aproximação. O usuário poderá fazer a personalização do seu cartão de crédito escolhendo entre diversas cores disponíveis.

Programas de Pontos

Os cartões participam do programa Mastercard Surpreenda e acumulam pontos em um programa de pontos próprio do banco C6, o Átomos, com opções de transferências para as principais companhias aéreas presentes no Brasil: Latam Pass, Tudo Azul, Smiles e TAP Miles&Go.

Os clientes do banco poderão ainda utilizar os pontos para resgatar produtos, serviços, cashback, e muito mais pela C6 Store, a loja dentro do app do C6 Bank.

Outra opção é utilizar os pontos para pagar compras feitas com o cartão de crédito, através da função Pague com Pontos.

É possível usar  100% do saldo em pontos na conversão e o cálculo é feito automaticamente pelo aplicativo. A proporção de conversão de Pontos Átomos em crédito na fatura é dinâmica e pode ser consultada em tempo real por meio da simulação que é feita antes de confirmar a troca de pontos.

Para simular a conversão, basta acessar o menu Átomos e arrastar a tela até o final para encontrar a opção “Pague compras do cartão de crédito com Átomos”. Em seguida, você poderá conferir na linha do tempo as compras elegíveis à conversão, sinalizadas com um “A” no canto direito.

Você confere abaixo uma simulação do pagamento de uma compra de R$ 15 com pontos Átomos:

Apenas os cartões de Débito Internacional (referentes à Conta Global), cartão Yellow e cartão Business (PJ) não participam do Programa Átomos.

Planos de Aceleração do Acúmulo de Pontos

O programa Átomos possui diferentes opções de planos para acelerar o acúmulo de pontos do cartão de crédito. Na tabela abaixo você confere tudo sobre as características de cada Plano de Aceleração de Pontos do C6 Bank:

Os planos C6 Platinum e C6 Carbon estão disponíveis exclusivamente para os portadores dos cartões de crédito Platinum e Carbon, respectivamente.

Uma grande vantagem do programa Átomos é que os pontos acumulados não expiram.

Caso queira fazer a portabilidade de salário para o C6 Bank, o cliente irá receber pontos bônus durante o primeiro ano que serão distribuídos de acordo com o plano vigente, conforme consta na tabela anterior.

Outra forma de ganhar pontos bônus é cadastrando as suas chaves PIX de celular e CPF no C6 Bank.

O PIX é a nova forma de realizar pagamentos e transferências em tempo real criada pelo Banco Central. O PIX também está disponível no banco C6 via chave aleatória, e-mail, agência e conta e código QR, porém sem o acúmulo de pontos bônus nessas opções.

Cartão C6

Os clientes que tiverem o Cartão C6 aprovado, receberão um cartão com a função débito e crédito disponíveis. Essa versão não possui cobrança de anuidade e disponibiliza o 1º cartão adicional grátis.

Usuários desse cartão estarão acumulando gratuitamente no programa de pontos Átomos 0,05 pontos a cada real gasto, em qualquer compra realizada com o cartão de crédito. Fazendo a conversão, essa pontuação equivale a aproximadamente 0,3 pontos/dólar.

Para esses clientes, estarão disponíveis para contratação os Planos Aceleradores de Pontos “C6 + Pontos” e “C6 + Bônus”, que turbinam a pontuação do cartão de crédito em suas diferentes formas de acúmulo ao custo de R$ 6 e R$ 20, respectivamente.

Além do preço, a principal diferença entre os dois planos é que, no “C6 + Bônus”, o cliente recebe 600 pontos bônus por mês, o que significa gerar pontos Átomos ao custo de R$ 23,33 o milheiro. Considerando que os pontos podem até mesmo dobrar em uma promoção de transferência com 100% de bônus, vale a pena escolher essa opção.

Através do plano acelerador “C6 + Pontos” ou “C6 + Bônus”, o cliente passa a pontuar 0,28 pontos por real gasto em qualquer compra efetuada com o cartão de crédito, o que convertendo para dólar equivale a aproximadamente 1,6 pontos/dólar gasto – uma excelente pontuação para quem ainda não tem o C6 Carbon ou C6 Platinum!

Cartão C6 Platinum

Uma novidade lançada no final do ano passado é o Cartão C6 Platinum, uma opção intermediária entre os cartões C6 e C6 Carbon.

Assim como o Cartão C6, o cartão C6 Platinum oferece a função débito e crédito disponíveis, anuidade gratuita, 1º cartão adicional grátis e a mesma pontuação do anterior, ou seja, 0,05 pontos por real em compras no crédito e 0,03 no débito.

Os portadores do cartão C6 Platinum poderão acelerar o acúmulo de pontos através do plano “C6 Platinum”, passando assim a acumular 0,40 pontos por real em compras no crédito e 0,10 no débito pelo custo de R$ 40 mensais.

Sendo assim, para gastos acima de R$ 2.500 por fatura no C6 Platinum, vale a pena assinar o plano acelerador “C6 Platinum”. Essa opção é financeiramente mais interessante do que a assinatura do plano “C6 + Bônus” para o Cartão C6, mencionada anteriormente.

Além disso, por ser um cartão Mastercard Platinum, os portadores desse cartão de crédito terão acesso a benefícios exclusivos da categoria, como seguro viagem, proteção para aluguel de veículos, assistência médica, isenção de rolha em restaurantes selecionados, entre outros que podem ser conferidos no site da Mastercard.

Cartão C6 Carbon

Já o Cartão C6 Carbon possui uma das melhores pontuações dos cartões blacks: incríveis 2,5 pontos/dólar para compras realizadas no crédito, com a possibilidade de isenção de anuidade! Para efeito de comparação, o cartão de crédito Elo Nanquim Diners, muito desejado no mercado, pontua 2,2 pontos/dólar gasto no Banco do Brasil e no Bradesco, e 2,3 pontos/dólar na Caixa.

A princípio, esse é mais um ponto interessante no C6 Bank: a política de isenção de anuidade clara. Os clientes contam com isenção nos 3 primeiros meses.

A partir desse período, terão isenção total aqueles com gastos a partir de R$ 8 mil por fatura ou com investimentos a partir de R$ 50.000 em CDBs do C6 Bank. Já os clientes com gastos a partir de R$ 4 mil por fatura, terão isenção de 50% do valor da anuidade, que é de 12x de R$ 85.

No que se refere às Salas Vips, os portadores do Carbon contam com acesso grátis ilimitado à sala VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos e 4 acessos grátis por ano a mais de mil salas VIPS do programa LoungeKey espalhadas pelo mundo.

Recentemente, os portadores do cartão voltaram a poder acessar também a sala VIP do Aeroporto de Porto Seguro, sem custo e com direito a um acompanhante.

Por se tratar de um cartão Mastercard Black, os portadores desse cartão de crédito contam ainda com os benefícios exclusivos da categoria, como:

Serviço de Concierge Em Viagens (assistência 24h de especialistas que fornecem informações, lembretes, indicações, organização e experiências);
Seguro Garantia Estendia (garantia de fábrica em dobro, estendida por até 12 meses);
Compra Protegida (seguro contra roubo e furto de compras realizadas com o cartão em até 90 dias);
Proteção Contra Roubos em Caixas Eletrônicos (reembolso do dinheiro roubado após saques em que tenha utilizado o cartão);
MasterSeguro de Automóveis (seguro para carros alugados);
MasterAssist Black (seguro médico em viagens).
Inconveniência de Viagens (cobertura de despesas de viagens canceladas ou atrasadas);
Proteção de Bagagem (cobertura para atraso ou perda de bagagem);
Entre outros, que podem ser conferidos no site da Mastercard.

Outros benefícios relevantes do Carbon são a isenção da taxa de abertura da Conta Global em Dólar e Euro e a possibilidade de solicitar até 6 cartões adicionais gratuitamente.

Os portadores do cartão terão disponíveis a função débito e crédito, mas é muito importante lembrar que o cartão não acumula pontos em compras realizadas com a função débito!

Não vá dar esse mole!

Cartão de Débito C6

A boa notícia (aliás, boas) para quem precisa pagar no débito, é que o Cartão de Débito C6 não tem cobrança de anuidade e também participa do programa Mastercard Surpreenda e do programa de pontos Átomos.

Ainda que a pontuação acumulada não seja tão significante, podemos considerá-la um diferencial por se tratar de um cartão de débito. A pontuação é de 0,03 pontos por real gasto e com o acelerador de pontos passa a ser 0,10 pontos por real.

Como o banco digital C6 Bank não possui agências físicas, os portadores do Cartão de Débito poderão realizar saques nos caixas dos banco24horas.

Apesar da ausência do atendimento físico, o banco oferece um atendimento eficiente via chat e mantém os usuários sempre informados de todas as novidades do banco e conteúdo atualizado sobre finanças enviados via e-mail.

Outros Cartões

Representando o compromisso em atender os diversos perfis de clientes, o banco C6 oferece ainda outros cartões que simbolizam uma iniciativa da empresa construída em prol do alcance, da sustentabilidade, do respeito e da diversidade:

Cartão Yellow: cartão de débito para menores de 18 anos, com aplicativo próprio para controle de gastos e vinculado a um adulto com uma conta ativa no C6 Bank;
Cartão Acqua: cartão desenvolvido com materiais biodegradáveis, a partir do amido do milho, aliado às iniciativas da compensação da emissão de carbono e do reflorestamento;
Cartão Rainbow: cartão desenvolvido com as cores do arco-íris, em apoio a toda a comunidade LGBTQIA+ e a promoção dos Direitos Humanos.

Conta MEI e Conta PJ

O C6 Bank oferece a abertura de conta gratuita para empresas, com um cartão sem anuidade, maquininha de cartão e concessão de créditos. Para oferecer um serviço de excelência, o banco conta com escritórios credenciados que garantem o apoio a gestão do negócio e desburocratizam o acesso ao banco.

Os portadores da Conta MEI ou Conta PJ poderão realizar gratuitamente até 100 TEDs e 100 depósitos por boleto a cada mês. Já a maquininha C6 Pay, disponível em três versões, possui adesão zero para quem vende a partir de R$ 5 mil por mês.

Através do Web Banking, os clientes podem realizar transações e consultar o extrato da conta também através de um computador, com segurança e praticidade. Os clientes receberão o Cartão C6 Business, que é um cartão de débito e crédito, vinculado a uma conta C6 MEI ou C6 PJ.

Além disso, os portadores de contas empresariais também poderão usufruir do benefício de liberação instantânea de crédito através do CDB Cartão de Crédito. A cada R$ 100 investidos, serão liberados R$ 100 de limite adicional no Cartão C6 Business.

Conta Global do C6 Bank

No C6 Bank é possível ainda – de forma simples e sem burocracia – abrir uma conta internacional em dólar ou em euro e emitir um cartão físico, para realizar compras no exterior com taxas mais baixas e remessas internacionais.

Os clientes que possuem o Cartão C6 Carbon ou investimentos a partir de R$ 20 mil em CDBs C6 Bank podem criar a Conta Global em Dólar ou em Euro gratuitamente. Caso contrário, o custo da taxa de abertura e emissão do cartão de débito é de US$ 20 por conta.

Para os viajantes, a grande vantagem desse tipo de conta é não ter que levar uma grande quantidade de dinheiro em espécie e ainda pagar taxas de câmbio reduzidas, se comparadas aos 6,38% de IOF do cartão de crédito acrescidas do spread bancário. Em outras instituições do sistema financeiro, como no Santander, o spread pode chegar a 6%.

Na Conta Global do C6 Bank, as taxas são de apenas 1,1% de IOF e 2% de spread bancário para operações realizadas em horário comercial. Fora do horário comercial, o spread é de 4%. Não há taxa de manutenção.

Além disso, é muito fácil realizar as transações de câmbio. Por se tratar de um cartão de débito, basta transferir o valor desejado da conta corrente para a Conta Global, e em poucos instantes o dinheiro convertido em moeda estrangeira já estará disponível para saques ou pagamentos via cartão.

Caso seja necessário sacar o dinheiro, o banco C6 cobra uma taxa de 5 dólares ou 5 euros por saque, dependendo da moeda escolhida. A rede proprietária dos caixas eletrônicos pode aplicar taxas adicionais aos saques realizados.

Uma novidade anunciada recentemente é a possibilidade transferir e receber pagamentos em dólar. Isso significa que qualquer usuário dessa conta poderá enviar dólares para familiares, receber o pagamento de aluguéis de imóveis no exterior, realizar o pagamento de funcionários de uma empresa estrangeira, entre outros serviços.

Essa é uma grande vantagem do C6 Bank em relação a outros bancos digitais que possuem conta em moeda estrangeira. Para cada ordem de envio de dólares, a tarifa é de US$ 30. Para recebimento, a tarifa é de US$ 15.

Em outra matéria aqui do blog, vimos que a Conta Global do C6 é uma das 5 melhores formas de levar dinheiro para o exterior.

C6 Kick

Esse aqui poucos conhecem, hein?

O C6 Kick é um serviço de transferências do C6 Bank que utiliza apenas o número do celular, sem a necessidade de dados bancários. Basta inserir o valor, o número de quem irá receber, e enviar o link gerado pelo C6 Kick via SMS ou aplicativo de mensagens.

O beneficiário tem até cinco dias para clicar no link e informar os dados da conta em que deseja receber o dinheiro. Não é necessário ter uma conta no C6 e o dinheiro estará disponível na conta em até um dia útil. Caso não faça o resgate, o dinheiro retorna para a conta de origem.

Comentários

Cada vez mais percebemos que os bancos digitais vieram para ficar!

Oferecendo abertura de contas gratuitas, sem taxas de manutenção, sem cobrança de taxas por serviços básicos e com vantagens exclusivas, eles têm conquistado cada vez mais usuários que acreditam na proposta de modernização e desburocratização do sistema financeiro.

Desta maneira, o Banco C6 conquistou mais de 12 milhões de clientes e foi eleito o melhor banco digital do Brasil pela CanalTech. Além disso, o banco ocupa o Top 5 de instituições financeiras com maior índice de satisfação do cliente segundo a SoluCX.

De fato, merece destaque a excelente User Experience (experiência do usuário) ao utilizar os serviços do C6 Bank pelo site e app. Outros destaques são a Conta Global e o Cartão C6 Carbon -o black mais fácil de conseguir.

Há também diversos relatos de clientes que inicialmente receberam um limite baixo no cartão de crédito, mas dentro de pouco tempo tiveram um expressivo aumento de limite, após as análises periódicas feitas pelo banco.

Por todas essas razões, acreditamos que vale a pena ter uma conta no C6 Bank e aproveitar todas as vantagens que o banco oferece!

Agora me fala aqui nos comentários o que você achou do banco digital C6 Bank e qual foi o benefício que mais chamou a sua atenção.